Условия брокерского обслуживания индивидуального инвестиционного счета в сбербанке

Содержание:

Как работает ИИС в Сбербанке

Клиент приносит деньги и выбирает стратегию, далее профессиональный управляющий будет распоряжаться средствами. Эта услуга называется Доверительное управление.

Другой вариант – самостоятельная покупка акций и контролирование своих вложений. При этом риски придётся оценивать самому, обращаясь к опыту независимых экспертов и полагаясь на свою интуицию.

Доход складывается из:

  • выплат по облигациям;
  • получения дивидендов;
  • продажи ценных бумаг;
  • возврата 13% налогов.
  • Льготы по налогообложению существенно повышают доходность ИИС. Предусмотрены вычеты двух типов:
  • ежегодный на взнос;
  • единоразовый на доход.

Первый подходит при официальном трудоустройстве и регулярной «белой» зарплате. Однако размер вычета на взнос имеет лимит – 52 тыс. рублей в год. Менеджеры Сбербанка помогут заполнить налоговую декларацию.

Второй тип не предполагает ограничений и производится при закрытии ИИС. Для этого должно пройти не менее 3 лет. Подходит для тех, у кого нет других доходов, с которых выплачивается НДФЛ. При досрочном расторжении ИИС вычет вместе с пенни возвращается государству.

Больше информации по брокерскому счету Сбербанка.

Индивидуальный инвестиционный счет

За счет инвестиций с помощью специальных механизмов приобретаются разнообразные финансовые инструменты: акции, облигации, драгметаллы, благодаря чему потенциальный доход владельца счета выше инфляции. Владелец ИИС получает часть прибыли с учётом премии за риск.

Другие плюсы ИИС:

  • Есть возможность зарабатывать самостоятельно;
  • Риск потери средств минимален;
  • Инвестиции направляются в максимально надёжные инструменты;
  • Для ИИС предусмотрены налоговые вычеты, если счет действовал не менее 3-х лет.

Важно! Если счет был закрыт ранее, чем по истечении трёхлетнего срока, инвестор право на налоговый вычет утрачивает, а уже полученные им по ИИС вычеты он обязан возвратить в бюджет

Есть и другие нюансы, о которых следует знать тем, кто желает выбрать для инвестиции Сбербанк. Отзывы 2020 года показывают: заработать больше, чем на вкладе, стопроцентной гарантии нет.

Кроме того, финансовые потери могут быть и в случае, если клиент досрочно хочет расторгнуть договор. И, наконец, в отличие от депозитного вклада, ИИС не подлежит страхованию.

Особенности инвестиционного счета

Его может открыть физическое лицо – резидент РФ не менее чем на три года, сумма вклада в год ограничивается 1 млн. ₽. Валюта счета – исключительно российский рубль.

При этом, как показывают отзывы, инвестиции Сбербанк онлайн позволяет проводить совершать с максимальным удобством, как самостоятельно, так и при помощи профессионального брокера.

Клиенту банка следует оформить дебетовую карту и открыть брокерский счёт. При этом денежные средства на вкладе системой страхования вкладов не защищаются. Дополнительно на счет можно вносить суммы – максимум 1 млн. ₽ в год.

Для удобства контроля и управления своими активами Сбербанк разработал приложение Сбербанк Инвестор.

Как открыть ИИС 2020 в Сбербанк-Онлайн

Открыть счет можно как в мобильном приложении, так и на сайте, ничем выбор не отличается, с телефона просто мне проще. Точно такой же порядок и на сайте.

  1. В личном кабинете нажимаем на Откройте ИИС и пролистываем памятку до конца.
  2. Теперь выбираем, хотим открывать ИИС или брокерский счет. Разницу между двумя этими счетами я объясняю ниже.
  3. Читаем памятку, нажимаем Продолжить и затем заполняем анкетные данные и отправляем заявку на рассмотрение.

    После ее рассмотрения с тобой свяжется сотрудник банка.

Как начать. Основные правила

Чтобы начать работу, необходимо выбрать правильную площадку. Если вы остановили свой выбор на Альпари, то это весьма неплохо.

Если в последствии вы хотите увеличить заработок и попробовать другие памм-счета, тогда запомните главное правило – выбирайте счета, которые старше 1 года. Так вы обезопасите себя от половины риска, большинство молодых счетов, в которых наблюдается стремительное повышение прибыли, может означать лишь удачу. Скорее всего такой счет в скором времени потерпит убытки и неизвестно, сможет ли снова встать у руля.

Помните, что постоянно инвестировать нельзя. То есть, необходимо раз в месяц или даже в две недели выводить небольшую сумму денег на собственный лицевой счет. Так вы обезопасите себя от риска полного банкротства и всегда будете иметь доход.

Также не стоит работать лишь на одном памм-счете. Инвестируйте в разные, наблюдайте, где доход наиболее высокий, от каких счетов лучше отказаться. Имея портфель, вы равномерно распределяете свой доход. И пусть вас не ждут тысячные проценты, зато риск потерять все деньги также отсутствует.

Если приводить статистику, то станет понятно, что заработать в памм-счетах намного легче и доступнее, чем на акциях, процентах от вкладов и других официальных способах заработка. Этот способ заработка удовлетворит многих пользователей интернета. Из-за ряда причин многие не могут работать напрямую и сидеть часами в душных кабинетах. А так вы получаете весьма удобный график, который планируете сами, работаете в любое время и в любом месте.

Способы открытия счета

Одним из преимуществ открытия счета в Сбербанке является возможность сделать это онлайн: с телефона в мобильном приложении или в личном кабинете “Сбербанк Онлайн” с компьютера

Рассмотрим пошаговую инструкцию и моменты, на которые обязательно надо обратить внимание при заполнении форм

Через мобильное приложение

Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.

Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.

Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.

Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.

Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.

Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле

Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней)

Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.

Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.

Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.

Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:

  1. Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
  2. Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.

Через “Сбербанк Онлайн”

Открыть брокерский счет можно через “Сбербанк Онлайн”. Разберем этот процесс пошагово.

Шаг 1. Выберите вкладку “Прочее” и “Брокерское обслуживание”. Нажмите “Открыть брокерский счет”.

Шаг 2. Выбор торговых площадок (фондовый, валютный, срочный рынки), проставив галочки в соответствующих полях.

Шаг 3. Выбор тарифа: инвестиционный или самостоятельный. В отличие от мобильного приложения, здесь сразу дана объяснительная информация, что очень удобно.

Шаг 4. Выбор счета, куда будет перечисляться ваша прибыль от реализации активов.

Шаг 5. Согласие на овернайт. Еще одно преимущество по сравнению с мобильной версией – уже на этом этапе соглашаетесь или отказываетесь от передачи свободных ценных бумаг в долг.

Шаг 6. Запрос на использование заемных средств. Новичкам рекомендую для начала внимательно изучить тему маржинальной торговли и только потом ставить галочку.

Шаг 7. Заявка на открытие ИИС. Если вы заявите о необходимости ИИС, то получите сразу два счета: основной брокерский и индивидуальный с налоговыми льготами. Это нормальная практика у всех брокеров. Вести торговлю вы можете только на ИИС, а на основном будет 0 руб. Никаких комиссий за содержание пустого счета платить не надо.

Шаг 8. Выбор цели открытия счета: сохранить накопления или получить дополнительный доход.

Шаг 9. Заполнение анкетных данных: страна рождения, паспортные данные, налоговое резидентство, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Шаг 10. Подтверждение заключения договора. Проставьте галочки о присоединении к договорам на брокерское и депозитарное обслуживание, согласие с Декларацией о рисках.

Сравнение двух вариантов открытия счета показало, что через “Сбербанк Онлайн” подать заявление намного удобнее – больше разъяснительных моментов, которые не позволят новичкам наставить галочек, где не нужно.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

  • российские и зарубежные акции;
  • корпоративные облигации;
  • облигации федерального займа;
  • евробонды;
  • валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
  • биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Посмотрите, как предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

  • через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
  • с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

  • удаленно с помощью терминала QUIK;
  • голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
  • посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Условия ИИС

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

  • открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
  • максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
  • можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
  • не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Сбербанк инвестиции – мой личный отзыв. Что ты обязан знать об инвестициях в Сбербанк

Надо понимать, что даже несмотря на предлагаемые инвест продукты от вроде бы такого финансового гиганта как Сбербанк, заработать здесь можно, имея только большие, очень большие свободные средства.

Банковские вклады вообще не дадут заработать, ИИС на 3 года тупо изымает деньги и хер его знает какой итоговый процент будет через эти 3 года… Остается брокерский счет, но там все зависит от твоих собственных усилий и знаний и конечно же огромного стартового депозита.

Огромного относительно условий онлайн-инвестирования. Проекты, в которые уже на протяжении года вкладываю свои личные средства я, подчас ничем не уступают в надежности Сбербанку, а доходность и стартовые инвестиции отличаются на несколько порядков! Можно начинать зарабатывать от 100$

Никого ни к чему не призываю, каждый расставляет приоритеты по-своему. Кому-то по душе положить 100 000 рублей на депозит и получить через год свои 5000 рублей, которые так и так обесценятся (то есть по факту ничего не получить, ноль). А кто-то разобьет эту сумму на мелкие части и вложит в различные инструменты и начнет получать по 5000 только за один день.

В любом случае я каждому желаю жирного Профита и только успехов в своем финансовом и духовном развитии, а то о последнем частенько забывают, а ведь ходи мысли определяет то, насколько мы богаты или бедны

Популярные вопросы

Как вернуть налог, если я ИП?

Значит должен быть НДФЛ, уплаченный при других операциях — продажа недвижимости, доходы от сдачи в аренду. А также НДФЛ, уплаченный по прибыли с ценных бумаг с обычного брокерского счета (не ИИС).

C какого возраста можно открыть счет?

С 18 лет. С 14 на ребенка можно открыть у некоторых брокеров, но вывести деньги можно будет только с разрешения органов опеки. Уточняйте у брокера! 

Что лучше — ПИФ или ИИС?

Везде свои плюсы. В ПИФе плюсы, что управляют счетом за Вас, но есть комиссия за управление.  Даже если вы закончите год с отрицательной доходностью — комиссию придется оплатить. С другой стороны мало кому из ПИФ’ов удается обыграть индекс. Возможно проще купить ETF на российский рынок или американский.

Да, но только Доверительное Управление. Но возможен конфликт интересов, надо смотреть на купленные эмитенты бумаг, и чтобы вы к ним не имели никакого отношения.

Год отсчитывается с момента открытия или календарный для получения вычета?

Календарный. Вы можете открыть в декабре счет. Пополнить его на 400 000 рублей, купить на них ценные бумаги, и уже в апреле следующего года получить вычет. (3 месяца проверка налоговой + 1 месяц зачисление средств).

3 года прошли, что дальше?

Ограничений по сроку нет. Вы можете держать открытым ИИС 4-5-6-7 и тд лет, и получать вычеты. Но помните, что для получения вычета на 52 000 КАЖДЫЙ ГОД — счет надо ПОПОЛНЯТЬ на 400 000 рублей. Поэтому многие закрывают счет и открывают заново, чтобы вносить те деньги, которые были на счету. 

Где лучше открыть счет? (Рейтинг Брокеров)

Я рекомендую Тинькофф-Инвестиции. Чуть позднее напишу целую статью почему. Но как и у всех брокеров — НЕ ХРАНИТЕ ВАШИ СРЕДСТВА ПРОСТО В ДЕНЬГАХ, ХРАНИТЕ В ЦЕННЫХ БУМАГАХ. Тогда они хранятся в депозитарии, и любое банкротство обслуживающего банка Вам не страшно!

Если Вам будет полезно: статистика по числу активных счетов у ведущих операторов на MOEX.

Сравнительная таблица

Свел основные моменты в 1 таблицу — для расшифровки все равно надо детальнее смотреть, так как у разных брокеров разные диапазоны комиссий даже внутри одного тарифа из-за дневного оборота по бумагам, количества денег на счету и торговых операций.

Колонки на депозитарий и открытие счета не стал делать, так как эти услуги везде или бесплатны или 30-150 руб/месяц. (ВТБ)

          Маржинальное кредитование
Брокер Тариф Комиссия за сделки % Заявки по телефону Сделки с валютой Перенос денеж позиции Перенос ценной бумаги
Сбербанк Самостоятельный 0,018-0,060 150 руб  за 1 поручение 0,02-0,2% 17 15
  Инвестиционный 0,3 150 руб  за 1 поручение 0,20% 17 15
ВТБ Базовый 0,0295-0,05 99-150 руб за 1 поручение 0,05% 16,8 13
  Привилегия 0,02714-0,03776 99-150 руб за 1 поручение 0,05% 16,8 13
  Прайм 0,012-0,03455 99-150 руб за 1 поручение 0,05% 16,8 13
Тинькофф Инвестор 0,3 отсутствует 0,3 12-18 12-18
  Трейдер 0,025-0,05 отсутствует 0,025 12-19 12-19
  Премиум 0,025 отсутствует 0,025 12-20 12-20

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А», вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

  • соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
  • квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
  • справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
  • декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер. Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов, которые и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту, по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

Получение налогового вычета по ИИС Сбербанка

Налоговая льгота оформляется раз в год или по истечении 3 лет.
В расчетах не договорные сроки, а календарные

То есть, если инвестор вложил деньги 30 декабря прошлого года, то в этом году можно подавать декларацию за предыдущий.
Заявление и документы по отчетному году передаются в налоговую инспекцию до 30 апреля.
Максимальная сумма налогового вычета за год 52 тысячи рублей.
Обратите внимание, что максимальная сумма пополнения ИИС в год 1 млн. рублей, но максимальная сумма вычета все равно будет равна 52 тысячам

То есть, получается, что государство возвращает налог только с внесенной суммы 400 тысяч. Свыше этой суммы Вы уже вносите в своих целях.

Заполнить декларацию 3-НДФЛ можно самостоятельно, а также через специальные сервисы в интернете. Например, можно оформить все документы и заполнить декларацию с помощью сервиса «НДФЛка«.

Доверительное управление активами

В интернете встречаются разные отзывы клиентов по доверительному управлению. Клиенты, выбравшие стратегию «Купонный доход» приводят скриншоты из личного кабинета, где видно, что реальная доходность с января 2020 года не превышает 2.2%. При этом заявленная доходность на сайте банка – 5.09%.

Под диаграммой с доходностью имеется сноска, что доходность отдельных клиентов может отличаться от общей доходности. Это происходит за счет того, что в портфель разных инвесторов попадают не одни и те же бумаги. Доходность по одному портфелю оказывается выше, чем по другому.

На диаграмме же приведено среднее значение. Клиенты часто отмечают большие комиссии по фондам доверительного управления. Для консервативных программ с маленьких доходом комиссия иногда делает инвестирование совершенно не выгодным для клиентов, особенно если речь идет про маленькие отрезки времени, такие как один или два года.

Доверительное управление активами

Условия пользования

В течение 1-2 дней вы получите СМС и письмо на почту об открытии счета. Только после этого можно вносить деньги и совершать первые операции на бирже. Из присланных сообщений можно узнать номер договора на обслуживание. Он потребуется для входа в мобильное приложение для торговли “Сбербанк Инвестор”.

Далее рассмотрим особенности двух тарифов, условия внесения денег, процедуру купли-продажи ценных бумаг.

Тарифы

Для физического лица доступны 2 тарифа:

  1. Самостоятельный – отличный старт для новичков. Минимальные комиссии за сделку, нет платы за обслуживание счета.
  2. Инвестиционный – для опытных инвесторов. Комиссии выше, но есть регулярная инвестиционная рассылка от команды аналитиков Сбербанка. Доступ к ежедневным обзорам по инструментам получают только квалифицированные инвесторы.

Сравнение комиссий в таблице:

Комиссии

Самостоятельный

Инвестиционный

За совершение сделок на фондовом рынке:

0,06 %

0,3 %

0,035 %

0,3 %

0,018 %

0,3 %

За совершение сделок на валютном рынке:

0,2 %

0,2 %

0,02 %

0,2 %

За совершение сделок на срочном рынке

0,5 руб. за контракт

0,5 руб. за контракт

Подача заявок по телефону (комиссия берется с 21-го поручения в течение месяца)

150 руб.

150 руб.

Минимального депозита на тарифах нет. Можно пополнить счет хоть на 1 000 руб. и купить свою первую акцию. Дополнительно взимается комиссия биржи в размере 0,01 % от объема сделки.

Как пополнить счет

Пополнить брокерский счет удобнее через интернет (мобильное приложение или “Сбербанк Онлайн”). Рассмотрим на примере смартфона.

Шаг 1. В мобильном приложении выбрать вкладку “Инвестиции и пенсии” и счет, который будете пополнять.

Шаг 2. Выбрать рынок, на котором будут осуществляться сделки, номер банковской карты и сумму пополнения.

Шаг 3. Нажать на кнопку “Пополнить счет”. Деньги приходят моментально.

Как покупать и продавать ценные бумаги

Самые большие неудобства для инвесторов скрываются именно в процедуре купли-продажи ценных бумаг. Есть 2 возможности: мобильное приложение “Сбербанк Инвестор” и торговая платформа QUIK. Остановимся подробнее на первом варианте, потому что второй не зависит от брокера – программа одинаковая для всех.

К сожалению, компьютерной версии собственной торговой платформы у Сбербанка нет, только мобильное приложение, которое мало кому нравится. Главные недостатки – это отсутствие биржевого стакана, где можно посмотреть актуальные цены спроса и предложения на ценные бумаги, и особенности формирования рыночной цены.

Рассмотрим на скринах, как купить акцию (продажа проводится аналогично).

Шаг 1. Вход в приложение происходит по номеру договора и паролю. Надо выбрать вкладку “Рынок”.

Шаг 2. Из предложенного списка акций, облигаций, фондов и валюты выбираем нужную позицию. Я для примера взяла привилегированную акцию Сбербанка.

Шаг 3. Изучаем аналитику по выбранному инструменту и нажимаем кнопку “Купить”.

Шаг 4. А теперь самый важный момент. Внимательно читаем, что написано в самом низу экрана. Рыночная цена устанавливается как цена последней сделки + 2 %. На скрине ниже цена последней сделки была 217,61 руб. Цена по рынку будет – 221,96 руб. Если вы оставите галочку в поле (она стоит по умолчанию), то купите акцию за 221,96 руб. Если галочку уберете, то сможете выставить свою цену, как минимум уменьшив ее на 2 %. Я всегда ориентируюсь на биржевой стакан. У Сбербанка его нет, поэтому приходится смотреть у другого моего брокера.

Не рекомендую в приложении “Сбербанк Инвестор” покупать или продавать акции “по рынку”. Всегда пользуйтесь лимитированной заявкой, т. е. самостоятельно назначайте цену. Такой проблемы не будет, если пользоваться платформой QUIK (там есть стакан). Но не все новички ею пользуются.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector