Как открыть брокерский счет в сбербанке: пошаговая инструкция и условия пользования

Приложение «ВТБ Инвестиции»

Большой минус при просмотре графиков в приложении, что самый максимальный период-5 лет. Очень часто для принятия инвестиционного решения в пользу какой-то бумаги нужная вся история по бумаге.

Даже, если взять тот же самый Сбербанк, там история бумаги начинается аж с ноября 2000 года. Настоящему инвестору не нужны короткие промежутки времени. А графики приложения недостаточно информативны и подойдут только для  мониторинга действующих инвестиций. Хотя, как и у всех приложений, имеется возможность покупать и продавать через приложение.

Не зря же брокер платит создателю приложения баснословные деньги. Ведь, когда клиент открывает приложение, у него должна сложиться иллюзия простоты торговли на бирже. Только так можно очень большую часть клиентов удержать и через эту иллюзию преодолеть страх перед торговлей на собственные деньги.

Имеется стандартная возможность выставлять стоп-лосс и тейк-профит, хотя инвесторам эти приказы не так важны, больше спекулянтам. А как спекулянтом торговать в приложении-для меня до сих пор загадка.

Очень хорошо выдается информация по дивидендам. И показывается история размеров дивидендов  и планируемый размер выплат в текущем году и дату выплат. В общем, все сделано так, чтобы вы смогли тут принять решение о покупке акции.

Для инвестора, который пока еще не инвестор, а хочет им быть и скачал приложение- все эти подробные данные по дивидендам рассчитаны на импульсивность вновь прибывшего инвестора.

Пример: Вроде через неделю две недели выплата больших дивидендов по бумаге. Куплю пока по нынешней цене, а потом продам после дивидендов. Я думаю, такой вариант событий с такими приложениями-частое явление среди неопытных инвесторов.

Еще имеется функционал стакана «Очередь заявок», но опять же для инвестора это не важно

Мне понравилась классная возможность установить оповещение.  При достижении бумагой какой-то определенной цены, вы получите оповещение от приложения. А учитывая, что все это в вашем смартфоне, с которым вы практически не расстаетесь, функция полезная. Особенно, если вы ждете каких-то уровней, с которых вы собираетесь покупать актив на долгосрок.

Очень много рекомендаций по каждой бумаге дается. Если начать их все читать, то можно просидеть весь день в смартфоне и еще больше запутаться когда, куда, зачем входить.

Это опять же политика брокера, чтобы вас расшевелить на активные действия а бирже. Он должен получать с каждого своего клиента хоть что-то. А такие фишки воспринимаются клиентами за истину. Хотя подчеркну, что финансовую ответственность, за эти рекомендации  никто из аналитиков и тем брокер, не несет.

Поэтому очень ярко и на месте, где обычно удобно на смартфоне одной рукой нажимать, помещены кнопки: «Купить» и «Продать».И имеется возможность торговать иностранными бумагами, но нужен доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Для этого придется посетить банк, чтобы подписать нужную документацию, ведь там есть работа с налогами для другой страны.

Во вкладке «Витрина’» приложения ВТБ часто бывает интересная информация о продуктах инвестирования. Все это красиво оформлено брокером показывается  потенциальная доходность, опять же визуальная простота и легкость данного инвестирования. Но для новичка это может быть крайне опасно. Нельзя брокеру доверять, нужно все проверять. Ведь вы-не партнеры с ним. Он не работает на ваш финансовый результат.

Это же касается и следующих блоков в приложении:

1. Топ-10 идей акций
2. Топ-10 идей облигаций

На это вообще смотреть не надо. Там брокер показывает насколько эти активы выросли за какой-то промежуток времени в процентах. И обычно этот процент очень большой. Короче, ставит туда бумаги, которые больше всего выросли.

Я бы все эти блоки отключила, всю аналитику убрала. Это все сподвигает клиента делать движуху на счете, тем самым обогащая брокера.

Но спекулянту, вроде меня может очень помогать такая вещь. Например, у меня открыта позиция или я собираюсь открыть  при наступлении сигнала. Но не могу присутствовать с терминалом Quik. Но смартфон то всегда со мной.

Главное чтобы такой возможностью не злоупотреблять и использовать ее по точечному назначению, а не постоянно, зависая в телефоне.

Имеется ползунок- покупка/ продажа по рыночной цене. На мой взгляд, для приложения, ориентированного на инвестиции, функция-покупать по рыночной цене несколько абсурдна. И может сыграть злую шутку с начинающим инвестором.

Например, он захочет купить акции какой-то малоликвидной бумаги. И при выставлении в режим-приобрести по рыночной цене, не факт, что он купит по нормальной цене. Ведь разница в стакане между спросом и предложением в виде спреда, может быть очень большой.

Пополнение брокерского счета

После заключения договора и обучения на демо-счете реальная брокерская деятельность начинается с пополнения брокерского счета.
Это можно сделать несколькими способами:

• Пополнить счет можно со счета банковской карты через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение Сбербанк Онлайн (до 500 000 рублей в сутки). Для проведения операции пополнения нужно  ввести код брокерского договора.
• По телефону через отделение ПАО Сбербанк — пополнение производится без ограничений.

Пополнять  брокерский счет может  только владелец брокерского счета со своих счетов, открытых в банке. Переводы со счетов третьих лиц запрещены.

Для пополнения по телефону  необходимо сообщить  сотруднику банка, на какую площадку необходимо зачислить денежные средства (фондовый, срочный или внебиржевой рынки) и сообщить свой код брокерского договора.

Безналичный ввод (пополнение) и вывод рублей (списание с брокерского счета) большинство брокеров делают бесплатно.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным, а  внешний перевод от брокера в банк обычно платный.

Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на внешние валютные переводы

Минусы брокера ВТБ

Минус №1 Как открыть брокерский счет в ВТБ также быстро, как в Тинькофф?

Совершенно новые потенциальные клиенты  имеют проблемы с дистанционным открытием брокерского счета. Вроде бы и банковскую карту получается оформить,  и доступ к банку, но брокерский счет сложно открыть без посещения офиса. У меня, кстати, такая же проблема была. И связана она была с тем, что у меня нет карты ВТБ.

Кто-то предлагает открыть брокерский счет через приложение “ВТБ Мои инвестиции”, хотя по отзывам опять же не у всех получается и там открыть счет.

Вот в Тинькофф Инвестиции,не имея никаких банковских карт банка Тинькофф, достаточно легко открывается брокерский счет. А через пару дней приезжает представитель банка, и привозит пачку документов для подписи и дебетовую карту Тинькофф.

У меня получилось открыть брокерский счет через приложение ВТБ инвестиции. Через сайт не получилось.

Минус №2 Пополнение брокерского счета. Если пополнять сумму брокерского счета  с карты, через приложение “ВТБ Инвестиции”, то  это будет не бесплатно.

Минус №3 Вывод денег с брокерского счета не молниеносный. Обычно заявка обрабатывается на следующий день и в зависимости от режима торгов.

Хотя это не принципиальный минус.

Минус №4 Все те же скрытые комиссии. Несмотря на то, что приложение для инвестиций рассчитано на новеньких инвесторов, очень много разных комиссий по операциям с акциями иностранных компаний, с глобальными депозитарными расписками.

И очень дорогая подача заявок по телефону. Примерно 150 рублей одна заявка. А ведь при работе с облигациями такие звонки могут понадобиться в работе.

Минус №5 Необходимость посещения офиса ВТБ для открытия брокерского счета еще актуальна. Да, повторюсь, выше уже писала, что дистанционно открыть брокерский счет может и не получиться через сайт. И почему-то эта проблема так и тянется за ВТБ.

А ведь конкуренты:Кит-Финанс, Сбербанк, БКС, Финам, Тинькофф заключают почти все брокерские договора онлайн.

Минус №6 Такой же как и у Тинькофф: нет двухфакторной аутентификации. Заходишь по 5-значному пин-коду  в приложении и торгуешь. А  вот если потеряешь смартфон, то злоумышленники могут  спокойно воспользоваться  вашим брокерским счетом.

Странно, почему так трудно настроить, ведь это забота о клиентах. Ведь в Сбербанке в приложение для инвестиций не зайдешь просто так.

Минус №7 На графиках в приложении не отмечаются знаками точки входа или выхода (можно было бы какими-то кружочками технически дать клиентам такую возможность отмечать).

В остальных случаях больше позитивных отзывов, хотя я думаю все равно клиенты делают некую скидку брокеру из-за того, что банк частично государственный. А значит, что  риски обанкротиться или непредвиденно закрыться ничтожно малы.

Минус №8  Очень тяжело дозвониться в службу поддержки, да и помочь она всегда может. Часто некомпетентные сотрудники попадаются на линии. Еще хуже, чем у Сбербанка техническая поддержка.

Плюсы мы рассматривать подробно не будем, единственное, что хочу отметить-это бесплатная банковская карта.

Обычно банки  не говорят своим клиентам о бесплатных моментальных банковских картах (пакет услуг “Базовый”). Ну потому что им надо зарабатывать и не только на кредитах.  Вот как раз ее можно и использовать для  пополнения и вывода денежных средств с брокерского счета в ВТБ.

Как платить налоги

Когда вы инвестируете через российского брокера, все налоги списываются со счёта автоматически (исключение составляет налог на дивиденды иностранных компаний). А после открытия счёта у зарубежного брокера вам нужно будет каждый год самостоятельно подавать налоговую декларацию о доходах и доплачивать налог. 

При этом все полученные доходы и расходы нужно будет переводить в рубли (по официальному курсу ЦБ на момент получения дохода на брокерский счёт) и с рублёвой прибыли платить налог. Например, вы купили акцию за $50 при курсе 60 ₽ за доллар, а потом продали её за $49 при курсе 70 ₽ за доллар. Таким образом, в долларах вы получили убыток, а в рублях — прибыль в размере 430 ₽.  

Если вы не заполняли эту форму, то налог составит 30% (доплачивать в России ничего не придётся, но всё равно будет нужно подать декларацию). Если у вас несколько счетов у разных иностранных брокеров, то декларация всё равно подаётся одна.

Форма W8-BEN действует три года, после чего её нужно обновить и подтвердить (в личном кабинете брокера). 

Если не хотите рисковать, откройте вклад

Калькулятор вкладов Сравни.ру

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Как обезопасить себя при работе с онлайн-брокерами

Кроме лицензии брокерской компании, ее репутации и финансовых показателей, есть еще несколько способов обезопасить себя, если вы занимаетесь биржевой торговлей:

• Не держите все деньги у одного брокера. Особенно это касается крупных сумм — разместите их на счетах нескольких компаний. Наибольшей надежностью отличаются российские госброкеры. А для доступа к большему разнообразию ценных бумаг можно обратиться к иностранному брокеру (кстати, в ряде стране брокерские счета страхуют).
• Следите за состоянием счетов. Для этого постоянно проверяйте баланс в личном кабинете и регулярно — например, раз в три месяца — запрашивайте у брокера отчет и выписку из депозитария. Такие бумаги пригодятся, если компания перестанет функционировать.
• Запретите брокеру одалживать ваши ценные бумаги. Действительно, многие компании берут в долг активы, чтобы другие участники фондового рынка могли сыграть на понижение. В интересах инвестора запретить это, но взамен брокер может повысить комиссию и ввести ограничения по трейдингу.
• Не храните у брокера много свободных денег. Как показывает практика, спасти ценные бумаги проще, чем деньги, если брокер потеряет лицензию или обанкротится.

Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — популярный и современный сервис от одноименного банка. Тинькофф позиционируется себя как интернет-банк и стремится добиться максимального удобства для клиентов: нет необходимости посещать офис, а если нужно встретиться с менеджером банка, то он сам к вам приедет. Этим сервис Тинькофф существенно выделяется среди остальных.

Тинькофф Инвестиции моложе большинства своих конкурентов, но быстро набирает темпы роста. Сейчас брокер уже находится на первом месте по количеству клиентов — 138,645, крупнейших некогда брокеров Сбербанк и ВТБ. Банк занимает пока 11 место по объему торгов, но имеет все шансы выбиться в лидеры.

Преимущества:

• Бесплатное обслуживание;

• Качественная поддержка клиентов;

• Удобное и бесплатное мобильное приложение;

• Доступ к рынку иностранных акций.

Недостатки:

• Комиссии за сделки выше, чем у большинства остальных брокеров;

• Для открытия счета необходимо получить карту Тинькофф Банк, в чем заключаются подводные камни. Если не было операций по счету, то за обслуживание карты будут взиматься 99 руб./месяц.

Брокерский счет в Сбербанке. Недостатки

1 Высокие комиссии за сделку и депозитарное обслуживание.

Комиссия Сбербанка за сделки при небольших оборотах высоковата, собственно, именно из-за нее у всех и возникают основные претензии к брокеру. Например, у «ВТБ» комиссия за сделку на фондовом рынке составляет 0,0413% (+105 руб./мес. за депозитарий при наличии сделок и 1 лота акций «ВТБ», если акций «ВТБ» нет, то будет 150 руб./мес.) против 0,165-0,125% у Сбера (+149 руб. в месяц, в котором были сделки на фондовом рынке, за депо), у «ПСБ» – 0,05% (+ с осени 2018 появилась небольшая комиссия за компенсацию услуг вышестоящих депозитариев, в среднем составляет несколько рублей в месяц), у «Альфы» – 0,06% (+0,04% в год за депозитарий), у «Открытия» 0,057% (+ 10 руб./мес. за депозитарий, + есть ещё комиссия при активах менее 50 000 руб.). У «Тинькофф Брокер» на тарифе «Инвестор» комиссия 0,3% + 99 руб./мес., в котором были сделки.

За покупку валюты у Сбера надо заплатить 0,3%, у «ПСБ» за покупку валюты на сумму более эквивалента в 100 000 руб. установлена комиссия в 0,1%, у «Открытия» на «Конверсионном» тарифе комиссия составляет 0,03875% + 0,02% за вывод валюты на банковский счет.

UPD: 16.04.2019
С апреля 2019 в Сбербанке действуют вполне конкурентные тарифы на брокерское обслуживание, хотелось бы, конечно, еще чуть пониже.

Теперь при дневном обороте до 1 млн руб. комиссия за сделку на Фондовой секции составит 0,06%, при обороте от 1 млн руб. до 50 млн руб. — 0,035%. На Валютной секции комиссия была снижена с 0,3% до 0,2%.

UPD: 06.09.2019
С сентября 2019 депозитарная комиссия в 149 руб./мес. была отменена.

2 Нестабильная работа приложения «Сбербанк Инвестор».

Аналогично приложению «Тинькофф Инвестиции», стабильность работы приложения «Сбербанк Инвестор» тоже оставляет желать лучшего, хотя подобных отзывов про Сбер все-таки на порядок меньше, чем про «Тинькофф». В основном, проблемы наблюдаются при серьезных движениях на рынке.

Стационарный QUIK в Сбербанке тоже вполне может тормозить:

3 Плохая работа службы поддержки.

Я решил написать простенький вопрос в чат поддержки в приложении «Сбербанк Инвестор», но ответа до конца дня так и не получил. Звонок в службу поддержки тоже оказался неудачным, мне просто надоело 20 минут слушать музыку и ждать ответа оператора. Судя по отзывам, с подобными проблемами сталкивался не я один:

4 Нет доступа на Санкт-Петербургскую Биржу.

Купить иностранные акции на Санкт-Петербургской Бирже через «Сбербанк Брокер» не получится, Сбер не дает доступа к этой площадке.

5 Нет стакана котировок в приложении «Сбербанк Инвестор».

Приложение «Сбербанк Инвестор», конечно, рассчитано на новичков, но кто сказал, что новичкам не нужно видеть стакан котировок при совершении сделок? Если для покупки высоколиквидных акций это не так актуально, то вот для облигаций просто необходимо оценить объем спроса и предложения. Иначе, если потребуется купить большой объем, сделка может пройти по очень неприятным ценам, поскольку по адекватным ценам просто не будет необходимого количества бумаг и сработают заявки, выставленные «на дурака».

Однако в Сбербанке всегда можно посмотреть стакан в другом терминале, например webQUIK. «Тинькофф» так своих клиентов не балует, там кроме приложения “Тинькофф Инвестиции” пока ничего нет.

6 Нельзя купить еврооблигации через терминал.

В торговом терминале Сбербанка нельзя купить еврооблигации на Московской Бирже, у которых 1 лот равен 1000$ (например Рус-28, еврооблигации ВЭБа, подробно о них можно почитать в статье “Еврооблигации как альтернатива валютному вкладу: плюсы и минусы”). Сбер предлагает купить еврооблигации только на внебиржевом рынке.

7 Навязывание доверительного управления.

Брокерский счет с самостоятельным управлением открывается через «Сбербанк Онлайн» или в специальных офисах Сбербанка, в обычных отделениях вам оформят доверительное управление от «Сбербанк Управление активами», даже если вы будете говорить, что вам нужен брокерский счет именно с самостоятельным управлением.

Как открыть брокерский счет

Если вы желаете торговать на фондовой бирже, первым делом определитесь с брокером, который будет вашим представителем при проведении сделки. Предпочтение, конечно, стоит отдавать крупным компаниям, имеющим положительный рейтинг среди инвесторов. Обязательно изучите условия обслуживания и подберите оптимальные. Как правило, само открытие счета происходит бесплатно, вознаграждение брокер получит при проведении сделки на бирже.

Схема оформления и управления брокерским счетом для покупки акций выглядит следующим образом:

Выбираете брокера и заключаете с ним договор на обслуживание. Это делается лично в офисе компании или посредством удаленной связи. К примеру, клиенты крупных банков, являющихся в том числе и брокерами, могут открывать инвестиционные счета через онлайн-банкинг. Заранее узнайте, как открыть брокерский счет в выбранной компании.
Брокер открывает клиенту счет на бирже и регистрирует его там. После этого можно начинать инвестировать средства.
Затем счет необходимо пополнить. Внести средства можно в рублях или иностранной валюте. Если перевод осуществляется не через мобильное приложение инвестора, потребуются платежные реквизиты.
Для участия в торгах через всемирную сеть необходимо установить специальное программное обеспечение, в том числе и для смартфона. Впрочем, некоторые брокеры позволяют распоряжаться инвестиционным счетом непосредственно на своем сайте.
Вход на биржу возможен только в определенное время ее работы. Вам нужно авторизоваться в личном кабинете и подавать заявки на желаемые сделки. Если вы найдете продавца или покупателя по заданным условиям, сделка состоится.
Брокер отчитывается перед своим клиентом о проведенных сделках. Отчет высылают на электронную почту или формируют непосредственно в личном кабинете.
Вы сможете вывести с брокерского счета полученный доход, часть денег или полностью всю сумму в любой момент

Обратите внимание, что каждая брокерская компания предлагает свои варианты вывода средств, и с ними следует ознакомиться заранее. Также нужно учесть и время зачисления денег после совершения сделки

К примеру, сумма за проданные акции поступит только в течение 2 суток.

Прежде чем совершать реальные сделки, следует потренироваться в демоверсии онлайн-сервиса для инвестиций. Это позволит разобраться с основными функциями личного кабинета и понять, как именно происходит торговля на бирже.

Вопрос
Со скольки лет можно открывать брокерские счета? Ограничений нет, но распоряжаться активами несовершеннолетнего будут его законные представители (если ребенку больше 14 лет) или органы опеки (для детей младше 14 лет). Для совершения сделки следует получить их официальное согласие. Особенной необходимости в открытии детского счета нет, за исключением случаев вступления несовершеннолетним в наследство.

Финам

Брокер Финам — пионер фондового и валютного рынка, предоставляющий брокерские услуги с 1994 года. Это крупнейшая брокерская компания на территории России. Помимо брокерских услуг Финам предоставляет широкий спектр услуг для трейдинга, инвестиций, банкинга, доверительного управления и экспертной аналитики. Вы можете обратиться к Финам практически за любыми необходимыми услугами.

Преимущества:

• Отсутствие комиссий за обмен российских акций (Низкая комиссия для иностранных акций);

• Развитая инфраструктура и большое количество сервисов для инвесторов и трейдеров, в том числе функция копирования сделок;

• Есть мобильная платформа;

• Самый широкий выбор иностранных бирж;

• Для инвесторов действует единый тариф.

Недостатки: 

Полная информация о тарифе содержится в большом файле, где трудно будет найти необходимые данные, и это займет немало времени.

Точка входа

Сейчас: Пришло осознание, что инвестируя каждый месяц некоторую часть от своих доходов и имея горизонт инвестирования в 10-15 лет, нет особого смысла тратить своё время на выжидание подходящего момента для покупки.

Какая разница по какой цене купить акцию (тем более, если вы покупаете только одну акцию в месяц) – по 100$ или по 110$? На промежутке в 15 лет упущенная выгода в 10$ не сделает вас существенно богаче. А учитывая тот факт, что цена может и не опуститься до желаемого уровня и вам придется брать ту же акцию за 120$, то данная затея теряет всякий смысл.

Случалось так, что я брал акции, которые казались перекупленными и очень дорогими. Но спустя 2-3 месяца они значительно вырастали и цена покупки уже не казалась такой дорогой.

Какой тип выгоднее

Получается, основной вопрос стоит следующим образом — можем ли мы получить доходность по типу Б больше, чем 52 000 руб в год?

Вспоминаем, что пополнения не более 1 млн в год.

Тогда мы получаем следующее уравнение:

Прибыль от купли продажи *13%>=52 000

Прибыль от купли продажи >= 52 000/13%

Прибыль от купли продажи >= 400 000 руб

А счет у нас 1 млн > = Прибыль по счету должна быть >= 400 000 / 1 000 000 >= 40%

А средняя доходность по индексу Московской биржи порядка 12-17 годовых%. 

Этот индекс уже учитывает реинвестирование дивидендов. Т.е индекс надо обыгрывать, а это очень тяжело!
Именно поэтому льготы на счетах типа А привлекают намного больше людей.

Но уже ведутся разработки в правительстве по улучшению инвестиционной привлекательности ИИС типа Б.

Подробнее здесь: https://iz.ru/972175/tatiana-bochkareva/nagruzili-portfel-porog-dlia-iis-budet-povyshen.

Планируют сделать для ИИС типа Б (на доходы):

1. Пополнение до 2 500 000 рублей. (Есть предложения до 5 000 000 рублей). Тогда показать прибыль в 400 000 действительно будет проще (всего 8% годовых при 5млн депо).
2. Возможность досрочно изъять частично средства.

Страхование средств на брокерском счете

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая другая коммерческая организация, брокер может  обанкротиться, у него могут отозвать лицензию.

При этом риски брокера не распространяются на средства брокерских счетов.

Система и инфраструктура устроена таким образом, что средства клиентов хранятся обособленно и не включаются в конкурсную массу при банкротстве брокера.

На сегодня государственное  страхование средств физических лиц на брокерском счете не предусмотрено. Но данная тема находится в поле зрения государства. В законодательных органах власти находятся проекты документов о страховании средств на особом брокерском счете ИИС  — индивидуальном инвестиционном счете. Но это отдельная тема.

Бесполезно
10

Занятно
160

Помогло
109

Заключение

Сегодняшняя реклама инвестирования с помощью брокерского счета выглядит как увлекательный процесс нажатия кнопки на телефоне для покупки ценных бумаг и исполнения заветных желаний за счет растущего капитала. Но инвестиции – это не развлечение. Они могут им стать, если на счетах уже накоплен капитал в несколько десятков миллионов рублей. Но до этого времени надо потрудиться, чтобы его создать.

Всех новичков призываю учиться. Не надо поглощать тома экономической литературы. Они не нужны. Достаточно прочитать пару книг по инвестированию, подписаться на блоги практикующих инвесторов, смотреть бесплатные вебинары, чтобы больше не чувствовать себя в мире инвестиций “чайником”. Когда придет осознание, что и как надо делать, то процесс инвестирования превратится не только в жизненную необходимость, но и в интересное хобби.