Индивидуальный инвестиционный счет

Условия открытия ИИС у крупных брокеров

*Плата за ведение счёта и депозитарная комиссия взимается каждый месяц, если в примечании не указаны особые условия. 

Тарифы актуальны на 1 декабря 2019 года. Более подробное сравнение тарифов можно посмотреть . 

Как выбрать брокера

Итак, вы готовы вложиться в российский фондовый рынок длинными деньгами, не планируете выводить средства раньше времени и уже решили, какие активы будете приобретать в рамках ИИС. Самое время определиться с оператором фондового рынка:

• Брокеры. Предоставят вам доступ на фондовый рынок за скромную комиссию (хотя и постараются продать что-нибудь дорогостоящее, например структурный продукт, активное управление, платную аналитику или рекомендации). Для начинающего инвестора брокер — самый оптимальный вариант.
• Управляющие компании. Обычно предлагают инвесторам «комплексные обеды»: готовые наборы активов для осторожных, умеренных или агрессивных инвесторов, не желающих углубляться в пучины инвестирования. Проблема в том, что решения, «подходящие всем», на практике не подходят никому и довольно дорого обходятся. Читайте мелкий шрифт, не верьте красивым словам: комиссии могут съесть любую доходность.

Не стоит ставить телегу впереди лошади и открывать счёт до того, как вы определитесь со стратегией: поспешные решения могут дорого стоить. Если окажется, что вам подходит брокер Z при случайно открытом счёте у брокера Y, придётся либо закрывать ИИС и начать отсчёт трёх лет заново, либо переводить активы (а это дорого и не всегда возможно). Брокер Q может иметь идеальные комиссии, но не позволять покупать ETF. D — давать массу возможностей, прекрасный личный кабинет и волшебную техподдержку, но стоить больших денег, и т. д. Кого бы вы ни выбрали, о сохранности активов можно не волноваться — они учитываются и хранятся в депозитариях, отдельных специализированных организациях с лицензией ЦБ.

Вот, на что стоит смотреть при выборе брокера:

размер брокерских комиссий. Разумная комиссия за операции — 0,0NN%, неразумная — 0,NN%. Идеальная плата за обслуживание счёта — 0, терпимая — небольшая фиксированная сумма в месяцы, когда были операции

Многие брокеры ставят заградительные комиссии для слишком маленьких сумм (обратите на это внимание, если решите не сразу вносить деньги). Некоторые и вовсе отменяют абонентскую плату для ИИС;
размер депозитарной комиссии

Лучше всего, когда её нет вовсе; неплохо, если небольшая сумма списывается только в месяц сделок. Размер комиссии может также зависеть от суммы активов на счету и увеличиваться по мере пополнения ИИС;
наличие удобного личного кабинета в браузере или мобильного приложения. Вы также можете подавать голосовые поручения брокеру по телефону за отдельную плату или совершать покупки в торговом терминале Quik;
отсутствие дополнительных комиссий (за использование торгового терминала, вывод средств, конвертацию валюты и т. д.);
вменяемая техническая поддержка (нужно читать отзывы). 

3. Комбинация с вкладом

Закрыв через три года первый ИИС, я кладу 200 000 ₽ на обычный вклад с возможностью частичного снятия, а остальные 139 000 ₽ использую для пополнения вновь открытого ИИС (тип А). На второй год я забираю 100 тысяч с вклада для очередного пополнения ИИС. То же самое делаю на третий год. Таким образом, я использую единожды накопленные 339 000 ₽ для повторного получения налогового вычета.

Можно сразу внести всю сумму на вновь открытый ИИС (тип А). Однако наша жизнь непредсказуема. Если возникнет срочная потребность в деньгах, я не смогу их взять с индивидуального инвестиционного счёта (по его условиям деньги должны быть на счету три года). Конечно, его можно закрыть досрочно. Но в этом случае мне нужно будет вернуть все полученные налоговые льготы. Используя комбинацию с банковским вкладом, я могу в любой момент воспользоваться средствами на его счету.

Условия и ограничения

Все основные условия по индивидуальным инвестсчетам закреплены в статье 10.2-1 закона №39-ФЗ от 22.04.1996 с изменениями от 07.04.2020 «О рынке ценных бумаг».

ИИС имеет ряд особенностей и ограничения:

• на имя гражданина может быть открыт лишь единственный инвестсчет (после закрытия счета можно открыть новый);
• максимальная сумма инвестиций — не более 1 миллиона рублей;
• на счет можно зачислять только рубли;
• зачисленные денежные средства могут использоваться только для покупки активов на фондовом рынке (средства не могут быть исполнены по договорам с Форекс-дилером);
• средства на инвестсчете, в отличие от депозитов, не застрахованы государством;
• для получения налоговых льгот инвестсчет должен существовать не менее 3 лет;
• счет может быть открыт только на российских фондовых биржах.
• передача денежных средств и учтенных на счете ценных бумаг гражданину или перевод другому брокеру без расторжения договора на ведение ИИС не допускается.

Лучшие брокеры бинарных опционов в России 2020

Бинарные опционы — очень прибыльный вид заработка в России и за ее пределами.  Выбрать лучшего брокера, крайне важная задача уже на старте торговли, не важно ты начинающий трейдер из России, Украины, Беларуси или Узбекистана. Многие закрывают свои счета у брокеров на Форекс, чтобы посвятить больше времени именно торговле бинарными опционами

Это и понятно: доход здесь гораздо выше — до 170% от ставки, по новым экспресс опционам и торговля проходит намного динамичнее, так как за один день можно совершить больше 100 успешных сделок. Однако для доступа к торговому терминалу нужен надежный брокер. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы, с которыми стоит сразу разобраться. Например, вам может не понравится отсутствие инструментов для технического анализа или слишком короткий перечень доступных активов. Лучшие брокеры бинарных опционов, в 2020 году, стремятся удовлетворить максимум запросов потенциального клиента и предоставить ему лучший сервис в сравнении с конкурентами

Многие закрывают свои счета у брокеров на Форекс, чтобы посвятить больше времени именно торговле бинарными опционами. Это и понятно: доход здесь гораздо выше — до 170% от ставки, по новым экспресс опционам и торговля проходит намного динамичнее, так как за один день можно совершить больше 100 успешных сделок. Однако для доступа к торговому терминалу нужен надежный брокер. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы, с которыми стоит сразу разобраться. Например, вам может не понравится отсутствие инструментов для технического анализа или слишком короткий перечень доступных активов. Лучшие брокеры бинарных опционов, в 2020 году, стремятся удовлетворить максимум запросов потенциального клиента и предоставить ему лучший сервис в сравнении с конкурентами.

Начинающему трейдеру, впервые интересующемуся бинарными опционами, сложно определиться с выбором хорошего брокера для торговли, ведь для этого нужно самостоятельно найти и сравнить условия многочисленных компаний, представленных на рынке, а таких в 2020 году уже очень много и новые брокеры бинарных опционов появляются практически каждый месяц. Разрозненная информация в рейтингах на сайтах, не дает возможности видеть всю картину целиком. У каждого инвестора — свои потребности, соответственно, некоторые торговые условия торговли отдельных брокеров могут быть неприемлемы. Все важные аспекты отражает наш рейтинг брокеров бинарных опционов 2020 года. 

Компаний очень много, но как быстро найти такую, которая подошла бы именно вам? Для этого наши аналитики, благодаря вашим реальным отзывам и составляют рейтинг бинарных брокеров

Жесткий отбор проводится по целому ряду критериев, на которые обращают внимание клиенты перед открытием счета

Если вас интересуют брокеры бинарных опционов в России и их рейтинг, вы можете ознакомится с соответствующей информацией в нашем списке ТОП брокеров бинарных опционов России 2020. 

Брокерские компании, предлагающие свои услуги, применяют различные тактики для привлечения новых трейдеров. Новичков завлекают акциями и другими «изюминками», лучшие брокеры бинарных опционов с хорошей репутацией, итак уверены в себе, их клиентская база трейдеров обычно стабильна. Но не стоит гнаться лишь за «изюминками» при выборе лучшего брокера, главный критерий выбора лучшего брокера должен быть не бонус или коэффициент, а именно его надежность и хорошая репутация.

Часть ТОП брокеров из рейтинга, предоставляет услуги давно, с момента появления бинарных опционов. Некоторые появились гораздо позже, но благодаря привлечению в штат ведущих программистов, профессиональных аналитиков быстро стали популярны у трейдеров. Выбрать из них наиболее комфортного поможет рейтинг брокеров бинарных опционов 2020.

8. Отбирать облигации на ИИС проще через торговый терминал

Большинство начинающих инвесторов используют в своей работе мобильные приложения брокеров. На мой взгляд, это неправильно. Они ограничивают свои возможности. Все брокеры предлагают клиентам торговый терминал Квик. С его помощью очень просто выбрать облигации с определённым сроком до погашения. 

Как он работает? Сначала нужно настроить таблицу со списком всех облигаций в торговом терминале Квик. Для этого вверху программы я кликаю на пункт «Создать окно». В открывшемся меню выбираю функцию «Текущие торги».

В новом окне в блоке «Доступные инструменты» я нахожу и дважды кликаю на пункты МБ ФР: Т+ Облигации и МБ ФР: Т+ Корпоративные облигации.

В блоке Доступные параметры с помощью поиска ищу и выбираю следующие пункты: 

• Бумага сокращённо; 

• ISIN; 

• Дата выплаты купона; 

• Погашение; 

• Длительность купона; 

• Цена закрытия; 

• НКД (Накопленный купонный доход); 

• Размер купона; 

• Листинг; 

• Номинал; 

• Лучшая цена предложения; 

• До погашения. 

Затем нажимаю «Да» для подтверждения выбранных параметров.

Торговый терминал Квик создаст таблицу со списком всех облигаций. Именно в ней я продолжу выбирать облигации.

Допустим, что я только сегодня открыл свой индивидуальный инвестиционный счёт. До его закрытия у меня впереди 1100 дней. Мне нужно выбрать облигации с длительностью обращения в пределах установленного срока. Обычно я руководствуюсь коридором значений. Например, не меньше 1000 дней и не больше 1100.

Мне снова потребуется торговый терминал Квик. В таблице со списком всех облигаций я в любом месте в колонке «До погашения» нажимаю правой кнопкой мыши. В открывшемся меню кликаю на функцию «Сортировать До погашения».

Все облигации будут отсортированы по длительности обращения. С помощью бегунка в правой части таблицы я начинаю изучать бонды. Сейчас под мои условия подходит облигация МТС 1Р-12. Она будет погашена через 1088 дней. Этот срок не превышает длительность моего ИИС в 1100 дней.

На следующем шаге мне нужно оценить доходность ценной бумаги. Я дважды кликаю по строке. Откроется биржевой стакан с котировками. Для облигаций цены указаны в процентах. Инвестор должен самостоятельно перевести их в рубли.

Расходы на покупку одной облигации составят: Номинал (1000 ₽) х Лучшую цену (103,76%) + НКД (0,94 ₽) + Комиссия брокера (0,06%) + Комиссия биржи (0,01%) = 1039,27 ₽.

Я взял среднюю комиссию на рынке брокерских услуг. Обязательно уточняйте особенности вашего тарифного плана. Любые непредвиденные расходы снижают будущую прибыль.

У облигации МТС 1Р-12 будет 12 купонных выплат по 17,08 ₽. Теперь я могу сделать расчёт суммы, которую получу к погашению: Номинал (1000 ₽) + (Все купоны до погашения 12 х 17,08 ₽ = 204,96 ₽ – 13% НДФЛ) = 1178,32 ₽.

Доходность к погашению составит Сумма к погашению (1178,32 ₽) – Расходы на покупку (1039,27 ₽) = Прибыль 139,05 ₽. Её нужно перевести в проценты: 139,05 ₽ х 100 : Расходы на покупку (1039,27 ₽) = Прибыль 13,38%. Привожу полученное число к годовым значениям. 13,38% : Количество дней до погашения (1088 дней) х 365 дней в году = 4,49% годовых.

Теперь сложим прибыль от облигации МТС 1Р-12 (4,49%) и вычет за использование индивидуального инвестиционного счёта в первый год с момента его открытия (4,33%). В результате использования двух относительно консервативных инструментов я смогу заработать 8,82% годовых. Для меня это прекрасный результат.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — что это?

Простые инвесторы (частные лица) не могут покупать активы на фондовых биржах (Московской и Санкт-Петербургской) самостоятельно. Их поручения по обращению с бумагами исполняют лицензированные организации – брокеры. Все заявки по операциям и хранение ЦБ осуществляется через брокерские и индивидуальные инвестсчета.

Формат ИИС в России появился 01.01.2015. Главной целью такого нововведения стало популяризация инвестирования в ценные бумаги на долгосрочную перспективу среди населения и повышение уровня финансовой грамотности граждан.

Посмотрите видео в тему:

Налоговые стратегии

Налоговые вычеты делают инвестиционный счет привлекательным инструментом и открывают несколько возможных стратегий поведения. Тип налоговой льготы Вы выбираете в налоговой, во время написания заявления о предоставлении льготы, так что о стратегии нужно подумать заранее. Если в будущем, Вы захотите передумать, придется закрывать свой ИИС и открывать новый. Существуют три самых распространенных стратегии, о которых я хочу рассказать.

Консервативный выбор

Как можно понять из названия предусматривает минимальные риски. В рамках этой стратегии можно открыть ИИС, внести на него минимальную сумму и ждать три года. В конце последнего на счет вносится максимально возможная суммы и в начале четвертого подать заявление и получить сумму НДФС за 3 года.

Золотая середина

Эта стратегия предусматривает открытие ИИС и в конце календарного года внести на него максимально возможную сумму. В начале года запросить возврат НДФС. Счет при этом остается открытым, и деньги на нем будут находиться еще два года, за которые можно ими пользоваться и инвестировать. Правда, при этом придется платить доход на возможную прибыль.

Всё или ничего

ИИС успешно работают во многих странах, теперь они появились и в России. Это весьма интересный инвестиционный продукт, который может быть востребован широкими слоями населения. Индивидуальные инвестиционные счета — достаточно прогрессивный финансовый продукт, который позволяет большое количество способов для заработка. Возможно, именно институту ИИС удастся создать класс грамотных российских инвесторов, в числе которых можете оказаться и Вы.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Что такое ИИС и их классификация

Под термином ИИС зашифровано название «индивидуальный инвестиционный счет». Он является аналогом привычного брокерского счета, хотя на практике владельцу с его помощью можно получить гораздо больше преимуществ.

Данный инструмент бывает 2 видов:

• тип А — где в течение года можно вкладывать на сумму до 1 млн. руб. и иметь налоговый вычет — компенсацию 13% НДФЛ;
• тип В — вариант без налогов, зато с профитом благодаря торговле важными бумагами, что пригодится активным трейдерам.

Закрыть его допускается и раньше положенной даты, но тогда хозяин не получит ни налоговый вычет, ни освобождение от уплаты НДФЛ с накопленного дохода. Комбинировать особенности обоих типов ИИС нельзя.

Цели открытия счета тоже могут быть разными:

• замена банковскому депозиту;
• источник пассивного дохода;
• сохранность собственного капитала;
• стабильная прибыль от инвестиций;
• бонус к основному брокерскому счету.

Практично, что никто не контролирует и не ограничивает хозяина ИИС в операциях на фондовом рынке, поэтому допускается приобретать и продавать акции, как и прочие трейдеры.

Заодно можно использовать тактику «Buy&hold»: приобрести бумаги проверенных организаций после создания счета и продать их во время закрытия ИИС.

Как работает ИИС

Специалисты сходятся во мнении, что открытие ИИС – отличная возможность сделать первые шаги в инвестировании. Как его открыть и что делать дальше:

1. Первым дело вам нужно выбрать брокера и сравнить условия обслуживания в разных компаниях. Им может выступать банк, услугами которого вы постоянно пользуетесь. К примеру, Сбербанк, ВТБ или Тинькофф. Наверное, для новичка такой вариант будет оптимален.
2. Сделайте заявку на оформление ИИС, например в Тинькофф лично в офисе брокера или через интернет, в том числе и через мобильное приложение. Перечисленные выше банки дают своим клиентам возможность открывать ИИС в самое короткое время. Для подтверждения личности может потребоваться авторизация через учетную запись портала Госуслуги.
3. Если вы обратились в офис брокера, необходимо подписать договор на открытие и обслуживание ИИС. Процедура занимает немного времени, документы будут у вас на руках в тот же день. При удаленном обращении на эти операции может потребоваться несколько дней.
4. После открытия инвестиционного счета можно положить на него денежные средства или повременить с этим. Разрешается внести сумму единоразово или отдельными взносами неограниченное количество раз. Зачислить деньги можно через интернет-банкинг или в кассе по реквизитам, переданным вашим брокером.
5. Внимательно ознакомьтесь с тарифами брокерской компании. Как правило, открыть счет можно совершенно бесплатно, но за многие другие операции придется заплатить.
6. Выберите вариант управления ИИС – будете вы сами приобретать ценные бумаги или этим займется управляющая компания. Первый способ более выгодный, но требует определенных знаний и навыков. Второй – простой и подходит новичкам, только делающим первые шаги в мире инвестиций.
7. Совершайте сделки – продавайте и покупайте ценные бумаги. Для этого необходимо подать заявку через приложение для инвестора или позвонить своему менеджеру по телефону. В последнем случае подтверждение личности клиента происходит точно также, как в банке – по кодовому слову и персональным данным.
8. Доход зачисляется на банковский счет или остается на ИИС.
9. После совершения сделки брокерская компания самостоятельно передает сведения в налоговую. Или вы сами заполняете декларацию и сдаете ее в обычном порядке.
10. Вы можете закрыть ИИС после получения дохода или оставить его на будущее. При выводе всей суммы со счета он автоматически закрывается.

Если вы решили самостоятельно управлять своим инвестиционным счетом, способов получить доход может быть несколько. К примеру, вложиться в облигации, тогда средняя доходность составит 11% годовых. Или приобрести среднерисковые активы, которые приносят около 30% в год. Или рискнуть и купить акции новых компаний, тогда уровень дохода неограничен, но может быть и нулевым.

Выбираем оптимальный тариф

Самые крупные и популярные брокеры не подойдут инвесторам с небольшим капиталом. Они, в основном, работают с крупными и активными игроками и отсекают мелких игроков высокими комиссионными. Большинство брокеров можно сразу исключить из списка из-за фиксированной абонентской платы и оплаты депозитария. В каком банке доступные условия открытия ИИС? Лучшие брокеры с минимальной комиссией:

ТОП-9 компаний, зарекомендовавших себя надёжными брокерскими партнёрами: