Индивидуальный инвестиционный счет альфа-банк

Вклады и инвестиции

Важным направлением работы Альфа-Банка выступает привлечение средств корпоративных клиентов и частных лиц во вклады и для осуществления инвестиций. В первом случае предлагается открытие нескольких видов накопительных счетов и депозитов, причем условия Альфа-Банка заслуженно считаются одними из самых выгодных на отечественном рынке. Важным их плюсом выступает стабильное финансовое положение кредитной организации.

Однако, особый акцент специалисты банка делают на разработку и продвижении различных инвестиционных инструментов, к числу которых относятся:

• специальная программы Альфа IQ и Forward Maximum, предоставляющая клиентам возможность инвестиций с механизмом защиты капитала;
• облигации и ОФЗ;
• индивидуальные инвестиционные счета;
• паевые фонды;
• депозитарные услуги;
• инвестиции в драгоценные металлы и малый бизнес;
• различные услуги, связанные с доверительным управлением капиталом, персональной брокерской работой и т.д.

Обкатка портфеля и периодические балансировки

Самое сложное позади. Твоя инвестиционная ракета уже взлетела и теперь остаётся только рулить Если ты используешь бесплатного роботизиованного советника – то считай, что твоя инвестиционная ракета вообще летит на автопилоте. Ну а если к управлению портфелем привлекаешь опытного инвестора, считай, что твоей инвестиционной ракетой управляет пилот-наёмник.

Далее тебя ждёт «обкатка» портфеля, периодические добавления в портфель с доходов и регулярные балансировки (я рекомендую поводить их раз в квартал)

Важность регулярных балансировок портфеля хорошо проиллюстрирована в статье «Портфель Лежебоки». Рекомендую ознакомиться

Если вкратце, то балансировка — это приведение групп активов к изначально задуманным пропорциям. Например, изначально твой портфель на 30% состоял из облигаций (30 000 рублей) и на 70% — из акций (70 000 рублей). Ты определил для себя, что будешь проводить балансировку раз в полгода. Через полгода, из-за изменения цен на ценные бумаги, портфель состоит на 27% из облигаций (32 000 рублей) и на 73% из акций (88 000 рублей). Тогда, для восстановления соотношения 30/70 тебе нужно продать акций на 4 000 рублей, и докупить на эти деньги облигации. По сути, регулярная балансировка – это фиксация прибыли с подорожавших активов и реинвестирование её в подешевевшие. Регулярная балансировка помогает повысить показатели доходности портфеля и снизить показатели риска.

С опытом, ты, вероятно, будешь менять желаемую структуру портфеля, пробуя новые инвестиционные инструменты и экспериментируя с различными пропорциями активов в портфеле, пока не придёшь к структуре портфеля, идеально для тебя подходящей. Это я и называю «обкаткой портфеля». Я вот до сих пор не пришёл к своему идеалу в этом плане, но и не факт, что когда-то приду. Ведь с ростом капитализации портфеля взгляд на доходность, риск и инвестиции в целом, будет меняться. Так что, возможно, не совсем верно называть этот процесс «обкаткой». Скорее, это бесконечный рост профессионализма и поиск приближение к недостижимому идеалу. А «обкаткой» давай назовём первые 3 года существования долгосрочного инвестиционного портфеля.

Для мониторинга портфеля очень удобно использовать сервис Intelinvest. С его помощью можно мониторить портфель в реальном времени. Причём в мониторинг можно добавлять не только ценные бумаги, но и любые активы, которые ты хочешь учитывать в портфеле, например, наличные доллары, евро, криптовалюты, вложения в IPO, недвижимость и т.д. Можно включать в мониторинг портфеля абсолютно любые активы.
 

Профессиональная поддержка

Полная информация об Альфа-Директwww.alfadirect.ru

Широкая линейка бесплатных семинаров от Учебного Центра Альфа-Директ

Альфа-Банк приглашает новичков на бесплатные семинары по основам работы на рынке ценных бумаг. Занятия проводятся в компьютерном классе и сочетают как обучение базовым теоретическим вопросам, так и практике работы на рынке.Расписание занятий и запись на семинары

Профессиональная команда аналитиков

Аналитики Альфа-Банка, занимающие лидирующие позиции в российских и международных рейтингах, предоставляют клиентам банка разносторонние обзоры и рекомендации, делают экономические прогнозы, дают экспертную оценку российских и международных рыночных трендов, исходя из собственных инвестиционных моделей.Профессиональная команда аналитиков

Служба клиентского сервиса

Служба клиентского сервиса доступна 5 дней в неделю с 9:00 до 24:00.Служба клиентского сервиса

Персональнальный менеджер для VIP-клиентов

Полное сопровождение высококвалифицированными профессионалами.

Согласие на обработку персональных данных (далее – «Согласие») АО «Альфа-Банк»

Настоящим я, действуя свободно, в своем интересе и, выражая свою волю, предоставляю АО «АЛЬФА-БАНК» (Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16.01.2015, адрес места нахождения: 107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27, телефоны справочной службы (телефоны доступа к Телефонному Центру «Альфа-Консультант»): для звонков из Москвы и Московской области: 8(495)78-888-78, для звонков с мобильных телефонов и стационарных телефонов, зарегистрированных в регионах: 8-800-200-0000), далее – «Банк», право на обработку моих персональных данных, в том числе данных, размещаемых мной в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (далее – «сеть Интернет») на сайте www.alfadirect.ru/ и его поддоменов *.alfadirect.ru/ (далее — Сайт) при заполнении предлагаемой регистрационной формы в целях привлечения к участию/участия в опросах, анкетирования, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения; в целях информирования о продуктах и услугах Банка и его партнеров путем направления соответствующей информации с помощью средств связи (включая направления сообщений) по контактной информации, предоставленной мной, а также пополнения информационных баз данных Банка:

1. В частности: Ф.И.О., сведения о номере телефона, адресе электронной почты, серия/номер паспорта, указанные мною на Сайте при заполнении регистрационной формы.
2. Я подтверждаю, что все данные, предоставляемые мной Банку, являются полными и достоверными.
3. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что обработка персональных данных (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (предоставление), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», будут осуществляться Банком, в том числе с использованием средств автоматизации или без использования таких средств.
4. Я даю свое согласие на обработку моих персональных данных в течение 10 (десяти) лет со дня подачи настоящего Согласия и дальнейшее хранение моих персональных данных в рамках исполнения требований законодательства РФ.
5. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ, мне необходимо обратиться в Банк для оформления в письменной форме отзыва Согласия.
6. Сайт может фиксировать IP адреса (Internet protocol address) посетителей в целях сбора и анализа статистических данных о посещаемости сайта для последующего улучшения предоставляемых услуг. IP адрес не содержит какой-либо личной информации и не относится к персональным данным.

При осуществлении доступа к сайту, некоторая информация в формате «cookie» или в аналогичных файлах может автоматически загружаться на компьютер пользователя. Если Вы не хотите, чтобы файлы «cookie» были отправлены или хранились в Вашей системе, большинство Интернет-браузеров позволит удалить файлы «cookie» с жесткого диска компьютера, предотвратить их сохранение или подать сигнал перед сохранением файла «cookie». Рекомендуем за дополнительной информацией обратиться к инструкциям Вашего браузера или к справочной информации.

Тарифы брокера Альфа-банк

Что нравится клиентам, выбирающим Альфа-банк для торговли, так это отсутствие  минимального размера депозита. И  людей это обычно подкупает, потому что мало кто от хорошей жизни идет на биржу. Все хотят инвестировать и зарабатывать на этом. А значит очень часто люди приходят с небольшими деньгами.

Понятно, что эта “замануха” хорошо работает, но тарифы не дешевые. Т.е.  в принципе для брокера не выгодно, когда у клиента маленький счет, но без ограничений по сумме для старта можно и с высокими тарифами  такого клиента дожать.

Разнообразие тарифов у брокера большое, их около 20. Даже бывалый трейдер может запутаться в них, придется поразбираться. Вот, чем мне нравится Кит-Финанс, так тем, что они сделали минимум тарифов и очень понятными. Люди не чувствуют себя комфортно, когда тарифы замудренные, когда  имеются какие-то сюрпризы по комиссиям.

Я, кстати тоже не люблю сюрпризы, поэтому торгую фьючерсами и мне в принципе не нужны акции вместе с их дивидендами. Как сейчас просто “атака клонов” в интернете идет за инвесторами. Не может обычный человек со 100 000 рублями на счете быть крутым инвестором. Одни комиссии могут задушить такого инвестора.

Это мы отвлеклись. Давайте обратно к тарифам вернемся Альфа-банка или Альфа-Директ (одна сплошная путаница, уже бы оставили одно название, которое у всех на слуху уже.)

Почти во всех  тарифных  планах имеется имеется ставка 0,02% от суммы сделки. И это считается одной из самых низких комиссий. Остальные выше, но и условия легче.

В целом страница с тарифами очень тяжело воспринимается и кроме того, все подписки на ценную информацию по торговле платные.

Комиссия рассчитывается всегда одинаково, независимо от оборотов ранее. Инвестор будет платить 0,3% от суммы сделки, как на Московской бирже, так и на Санкт-Петербургской.

А самым первым в линейке тарифов дается “Оптимальный”. Считается, что он подходит начинающему инвестору. При небольшом счете и соответственно и оборотах, комиссия составит 0,04% от суммы сделки.на Московской бирже и 0,05% от суммы сделки на Санкт-Петербургской бирже.

А если стоимость активов будет превышать 15 млн. рублей, либо объем сделок превысил 100 млн. рублей, то комиссия станет 0,03%. В общем все как-то запутано, мне уже брокер не нравится. Не люблю эту “абра-кадабру” в тарифах.

Сразу отмечаю, что при открытии брокерского счета у Альфа-Директа вам автоматически подключается тариф “Первый шаг”. А вот если вы будете создавать учетную запись через приложение Альфа-Мобайл, то будете подключены к тарифу “Мобайл”.

И сразу тарифный план выбрать другой не получится. Это можно сделать чуть позднее уже в личном кабинете, когда настроете процедуру подтверждения своей личности.

А если вы захотите еще открыть и ИИС в Альфа-Директ, то у брокера для такого варианта инвестирования предусмотрены только две программы развития. И подать заявку на ИИС можно только через систему Альфа-Клик. Почему-то через сервис Альфа-Директ не получается это сделать.

При суммах на брокерском счете свыше 5 000 000 рублей возможно дополнительно активировать услугу “Персональный брокер”. Считается, что вы уже серьезный клиент и брокер позиционирует себя, как хорошего консультанта по инвестиционным стратегиям, идеям.

Кстати, вот эта вещь еще раз показывает, что нельзя хорошо зарабатывать с маленьким счетом. Вы так просто будете чаще искать возможности в мире тысячей возможностей, а выхлоп может быть не таким, как брокер подносит нам в рекламе.

Что такое индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС представляет собой брокерский счёт или счёт доверительного управления, предназначенный для инвестиций физического лица в рыночные ценные бумаги. Индивидуальные инвестиционные счета начали открывать с 2015 году. Тогда вступили в силу нормы ст. 10.2-1 федерального закона № 39-ФЗ от 22.04.1996, позволяющие гражданам получать определённые преференции от приобретения акций и облигаций.

Отличительная особенность ИИС – возможность получить налоговый вычет от государства. Это можно сделать двумя способами:

• тип А – вернуть с суммы взносов на счёт 13%, то есть, НДФЛ, уплаченный ранее по другим налогооблагаемым операциям;
• тип Б – освободить от налогообложения весь доход, полученный за время функционирования инвестиционного счёта.

Механизм открытия ИИС следующий. Инвестор, решивший завести счёт, обращается в организацию, имеющую лицензию Банка России на ведение соответствующей деятельности. Оговоримся, что это должна быть лицензия брокера или доверительного управляющего, а не кредитной организации. ИИС обслуживают не в банках, а в компаниях, специализирующихся на оказании брокерских услуг или доверительном управлении.

Поэтому открыть индивидуальный инвестиционный счёт в Альфа-Банке нельзя. Соответствующую роль берёт на себя другая компания финансового холдинга Альфа-Групп – Альфа-Капитал. Кредитная организация в этом случае выступает посредником:

• информирует граждан об особенностях оказания услуги;
• помогает клиентам собрать документы для открытия счёта;
• ведёт текущий счёт, через который осуществляются ввод и вывод средств.

Список всех фондов УК

Ниже приведены основные показатели работы паевых инвестиционных фондов.

Помимо комиссии за управление приготовьтесь к уплате вознаграждения депозитарию (до 1%), комиссиям за вход (до 1,4%) и выход (до 1,5%) из паевого фонда, прочим расходам (до 0,5%).

Новичку

Вложения в ПИФы означают, что вы доверяете свои средства в управление профессионалам. Но это не значит, что вы при этом можете пребывать в счастливом неведении. В механизм функционирования паевых инвестиционных фондов вникнуть придется.

Что такое ПИФ и зачем он нужен

ПИФ расшифровывается как «паевой инвестиционный фонд». Вы покупаете долю и становитесь совладельцем фонда.

Собранные средства вкладываются в различные финансовые ценности согласно объявленной стратегии. Средства фонда находятся в управлении специалистов управляющей компании. Доходы, получаемые паевым инвестиционным фондом, делятся пропорционально вкладам пайщиков.

Из средств фонда оплачиваются услуги управляющей компании, депозитария и т. п. Активы за разницей всех обязательных платежей — это и есть стоимость чистых активов ПИФа (СЧА).

Преимущества и недостатки ПИФов

Что влияет на уровень риска паевого инвестиционного фонда

Перечислю основные факторы влияния:

• валютный риск, связанный с колебаниями валютных курсов;
• ценовой риск — вероятность не получить доход в связи с изменением цены на актив;
• риск ликвидности — сложность реализовать актив по выгодной цене;
• кредитный риск — неисполнение обязательств по уплате процентов;
• операционный риск — сбои в программе, ошибки в работе персонала и т. п.

Следует помнить о прямо пропорциональной связи рискованности инвестиций и получаемой доходности.

Что можно сделать для снижения рисков

Снижение рисков достигается путем вложения в разные финансовые инструменты, применительно к ПИФам — в разные фонды. Тогда доходность одних покроет убытки других.

Как работает ИИС Альфа-Банк?

Работать с индивидуальным инвестиционным счетом Альфа-Банка довольно просто. В целом, схема простая и выглядит следующим образом:

Регистрация на alfacapital.ru и выбор одной из стратегий. Желательно заранее получить консультацию от менеджера Альфа-Капитал, чтобы разобраться в каждом интересующем моменте.
Денежный взнос

Инвестировать можно любую сумму от 10000 до 1000000 рублей, и неважно будет ли это разовый или периодичный платёж, на протяжении трёхлетнего периода. Оборот средств

В итоге, владелец инвестиционного счета получает свой доход. Под конец трёхлетнего цикла инвестор получает деньги, которые он вложил: прибыль в виде процентов и налоговый вычет.

Условия обслуживания и тарифы

Для рядового жителя условия обслуживания и комиссия в «Альфа-Капитал» отличаются от комиссии для юридических лиц, например НПФ (как правило, в большую сторону).

Доступные инструменты
ПИФ
ДУ
Мультив. инвест.
Комиссия УК
Чем больше сумма и период вложения, тем меньше размер комиссии. Например, ПИФ «Облигации Плюс»:Покупка меньше 500 тыс. руб. – 1,4 %;
Покупка меньше 3 млн руб

– 0,9 %.
Если продавать через год, комиссия УК 1 %,через 2 года – 0,5 % Внимание: информация на официальном сайте неполная. Все вопросы уточняйте по телефону горячей линии до заключения договора.
Способы пополнения и вывода
Банковский перевод, банковская карта

Личный кабинет Альфа Банка

Существенным преимуществом Альфа-Банка выступает активное использование самых современных и прогрессивных информационных технологий дистанционной работы с клиентами, как корпоративными, так и частными лицами. При этом специалистами банка разработано сразу несколько видов онлайн сервисов, включая:

• личный кабинет физических лиц под названием «Альфа-клик»;
• система банк-клиент «Альфа-Бизнес Онлайн» для юридических лиц и ИП;
• сервис для корпоративных клиентов «Альфа-Клиент Онлайн»;
• программный комплекс «Альфа-Зарплата Онлайн» для осуществления зарплатных проектов.

Вход в каждый из перечисленных программных продуктов располагается в верхнем правом углу главной страницы официального портала Альфа-Банка.

Termination

Инвестор Альфа, in its sole discretion, has the right to suspend or terminate your account and refuse any and all current or future use of the Program, or any other Инвестор Альфа service, for any reason at any time. Such termination of the Service will result in the deactivation or deletion of your Account or your access to your Account, and the forfeiture and relinquishment of all potential or to-be-paid commissions in your Account if they were earned through fraudulent, illegal, or overly aggressive, questionable sales or marketing methods. Инвестор Альфа reserves the right to refuse service to anyone for any reason at any time.

Думают и не принимают поспешных решений

А вот чтобы не допустить ошибок, инвесторы калибром поменьше всегда думают (или стараются подумать) и не идут с горячки в сделку. Рокфеллеру приписывают фразу «Деньги любят тишину», и, собственно говоря, так оно и есть. Трижды подумайте, прежде чем:

• покупать акции – проанализируйте отчетность компании и составьте рейтинг наиболее недооцененных на основе мультипликаторов (Тинькофф-журнал вам в помощь: https://journal.tinkoff.ru/finotchetnost/ и https://journal.tinkoff.ru/multilplicator/);
• бросаться в горнило форекса – пройдите обучение и потренируйтесь на демо;
• открывать ИИС – изучить тарифы и убедитесь, что сможете торговать сами, а не придется следовать готовой стратегии и платить посредникам;
• торговать на бинарных опционах – настоящие бинарные опционы торгуются на Чикагской бирже и неквалифицированным инвесторам, тем более из России, они не доступны;
• вкладывать в прибыльное предприятие, будь то ICO или МФК с фантастической доходностью в 100500% годовых.

Ну, логику вы поняли. Думайте, анализируйте, не доверяйте ничьим рекомендациями. Даже моим.

Тарифы

Вознаграждение управляющего складывается из двух комиссий:

• за размещение;
• за управление.

Комиссия за размещение взыскивается при передаче активов. УК Альфа-Капитал снимет комиссию в течение 30 дней с даты внесения средств.

Комиссия за управление рассчитывается по итогам отчетного периода (календарного года). Она рассчитывается от средней стоимости активов, находящихся в управлении. Чтобы рассчитать среднегодовую цифру складывают стоимость имущества в последние дни месяцев в отчетном периоде, затем общую сумму делят на число месяцев.

Размер вознаграждения Управляющей компании зависит от вида инвестиционной стратегии, выбранной клиентом.

Стоит отметить, что вознаграждение доверительному управляющему значительно выше, чем брокеру. Комиссии Альфа-Капитал соответствуют среднему уровню на рынке для данного вида услуг.

Сравнение IPO-брокеров

Для более удобного сравнения, я свёл данные по брокерам в таблицу:

Какого IPO-брокера выбрать?

Среди представленных брокеров нет однозначно плохих или хороших брокеров – у каждого из них есть свои плюсы и минусы. Какого брокера выбрать именно тебе – зависит от твоих целей и возможностей. Например, мне, в первую очередь, важен размер комиссий и наличие партнёрской программы (так как у меня есть этот блог, и я могу зарабатывать на привлечении клиентов). Учитывая мою стратегию (вложение в рисковые инструменты не более 5-10% портфеля) и объём инвестиционного портфеля (на момент написания статьи – порядка 2 миллионов рублей), я, пожалуй, с большим трудом мог бы себе позволить IPO от Фридом Финанс, да и партнёрка там не привлекательна. Выбирая из Just2trade и United Traders, я, конечно, сделаю выбор в пользу Just2trade – порог входа, в общем, приемлемый для моей стратегии и объёма портфеля, и комиссии меньше, чем в UT. Кроме того, в Just2trade в 3 раза короче период LockUp, а значит, для того, чтобы регулярно участвовать в IPO (когда у тебя одновременно открыто несколько сделок), хватит и двойного минимального депозита (с учётом того, что заявки по IPO обычно исполняются не на всю заявку, а частично). В случае с двумя другими брокерами для регулярного участия в IPO лучше иметь сумму, минимум в 2.5 раза превышающую сумму минимальной заявки.

Причём, выбрав для себя Just2trade, я планирую вкладываться только в те IPO, которые будут рекомендовать аналитики Фридом Финанс (ну и United Traders, соответственно). Вроде как у них неплохо получается отбирать годные IPO.

***

Если не вдаваться в детали, то, в целом, можно разделить инвесторов на 3 группы, которые будут соответствовать этим трём брокерам:
 
1. Инвесторам с небольшими портфелями больше подойдёт, конечно, United Traders, так как только этот брокер предоставляет столь низкие пороги входа. Я бы рекомендовал рассматривать IPO от United Traders инвесторам с объёмом портфелей до 20 000$, причём непосредственно на IPO выделять не более 10% портфеля.

2. Инвесторам со средними портфелями больше подойдёт Just2trade, так как порог входа уже будет им по зубам. Я бы рекомендовал рассматривать IPO от Just2trade инвесторам с объёмом портфелей от 20 000 до 50 000$, причём непосредственно на IPO выделять не более 10% портфеля.

3. Инвесторам с большими портфелями больше подойдёт Фридом Финанс, так как для больших денег важна надёжность, подкреплённая регулированием РФ и отличной репутацией данного брокера. Я бы рекомендовал рассматривать IPO от Фридом Финанс инвесторам с объёмом портфелей от 50 000$, причём непосредственно на IPO выделять не более 10% портфеля.
 
Ещё раз подчеркну, что это общий случай. Для выбора конкретного IPO-брокера тебе нужно ориентироваться на свои собственные критерии – что важнее именно для тебя.

Не забывай о рисках друг! Доброй прибыли!
 

Регистрация в United Traders

Регистрация в Just2trade

Регистрация во Фридом Финанс

Процесс получения налогового вычета

Чтобы воспользоваться налоговой льготой, до конца года, в котором был открыт ИИС, необходимо определиться с её типом.

Если выбран вариант «возврат 13% ранее уплаченного НДФЛ», по истечении налогового периода возьмите у брокера выписки, подтверждающие факт перевода денег на счёт, и подайте декларацию по форме 3-НДФЛ. После проверки информации ИФНС вернёт переплату по налогу (но не более 52 тыс. руб. в год).

В тех случаях, когда выбран вариант «освобождение полученного дохода от налога», воспользоваться льготой можно будет по истечение трёхлетнего срока инвестирования. В этом случае нужно предъявить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что льготами по НДФЛ вы не пользовались. Тогда налог с прибыли платить не придётся.

Что в итоге?

При грамотном подходе и распределении финансовых вливаний по разным активам любые инвестиции для клиентов Альфа Банка могут оказаться прибыльными и заслуживать положительных отзывов. Если у вас нет достаточного опыта, начинайте с малого, пользуйтесь помощью финансовых консультантов или обращайтесь ко мне. Любые вопросы по теме, которую мы обсуждали сегодня, можно задать ЗДЕСЬ.

По любым вопросам, связанным с инвестициями, можете обращаться ко мне!

Опрос

Как выдумаете, выгодно ли вкладывать деньги в драгметаллы? Рискнули бы вы своими сбережениями?

• Однозначно выгодно. Никакого риска здесь не вижу, поэтому постоянно вкладывают деньги в драгметаллы.
• Я не доверяю банкам, поэтому предпочитаю покупать драгметаллы в виде слитков и украшений. Храню дома.
• Выгодно, но только в перспективе. Инвестиции в драгоценные металлы долгосрочные, поскольку стоимость активов растет довольно медленно.
• Нет, не выгодно. Предпочитаю вкладывать деньги в другие активы.