Кредитные карты хоум кредит банка

Шаг №2 – выбор предложения

Отправленная заявка на оформление кредитной карты рассматривается банком Хоум Кредит в кратчайшие сроки. В 96% случаев Home Credit Bank быстро одобряет предварительную анкету и предлагает будущего держателя кредитной карты выбрать наиболее выгодное предложение.

Полная линейка продуктов представлена в категории «Кредитные карты»
(https://www.homecredit.ru/cards/credit). Здесь вы сможете подробнее узнать об условиях выпуска и характеристиках каждого предложения. Рекомендуем изучить дополнительную информацию о картах.

Выбирая кредитную карту от Хоум Кредит Банка, обращайте внимание на основные условия для физических лиц:

• процентную ставку,
• сумму на счету,
• льготный период,
• срок действия,
• плату за выпуск и последующее обслуживание,
• кешбэк,
• комиссию за различные операции.

Возникают трудности? Проконсультируйтесь со специалистом в любом отделении Хоум Кредит Банка, свяжитесь с оператором по горячей линии или напишите сообщение в онлайн-чате с официального сайта кредитной организации, прежде чем оставить заявку.

Плюсы и минусы кредитных карточек от Хоум Кредит банка

Рассмотрим плюсы и минусы кредиток от ХКФ. Заемщики чаще выбирают карточку рассрочки Свободу, поэтому будем обсуждать плюсы и минусы относительно ее. К плюсам относится:

• возможность воспользоваться рассрочкой сроком до года;
• активация рассрочки на 3 месяца на покупки вне партнерской сети;
• возможность заказать кредитную карту быстро по онлайн заявке с минимумом предоставляемых документов;
• бесплатное годовое обслуживание;
• бесплатная доставка карты курьером или в отделение;
• большой выбор партнеров;
• большой кредитный лимит;
• отсутствие скрытых комиссий;
• возможность пользоваться собственными деньгами, которые кладешь на пластик.

Минусы:

• нельзя снимать наличные, в том числе и собственные деньги;
• высокая процентная ставка, если покупаешь товары, оплачиваешь услуги не у партнеров;
• ограниченный функционал, нет возможности использовать за границей;
• дополнительные опции платные;
• платное СМС-информирование клиента — 99 рублей;
• не поддерживаются денежные переводы;
• плата 590 р за просроченный платеж.

Карта Свобода условия использования

Существует много дополнительных правил использования рассматриваемого финансового продукта. Для активного использования карты потребуется, прежде всего, помнить об условиях пополнения карточки. Рассмотрим данные и другую полезную информацию, касаемую использования банковского пластика.

Как пополнить карту Свобода

Прежде чем описать способы пополнения пластика, стоит отметить очень важный факт. Независимо от выбранного способа пополнения Свободы стоит помнить, комиссия за совершаемые действия не взимается. Данные правила регламентированы непосредственно Хоум Кредитом. При возникновении сложностей обращайтесь по телефонам горячей справочной службы. Существует несколько способов пополнения баланса рассматриваемого вида пластика:

1. Обратитесь в кассы банка Хоум Кредит. Данный способ предпочтителен для внесения больших сумм, так как иные способы пополнения подразумевают наличие лимитов пополнения. Здесь имеется неприятный момент – финансы поступят на счет пластика в течение 1-2 дней.

2. Почта России также способствует пополнению счета данного вида пластика. Максимально возможная сумма для внесения составляет 500 000 рублей. Деньги поступят на счет в течение 1-2 дней.

3. Воспользуйтесь моментальным переводом с имеющейся карты на Свободу. Финансовые средства поступят на счет моментально, максимально возможная сумма транзакции 75 000 рублей.

Карта рассрочки Халва

• Бесплатная выдача и обслуживание
• Рассрочка на срок до 12 месяцев
• Лимит до 350000 руб.
• Подробные условия

Отправить заявку

4. Не стоит забывать о возможности использования онлайн-перевода. Здесь лимит установлен на месяц – не более 500 000 рублей. Зачисление средств пройдет моментально.

Пополнение счета карты через другие финансовые компании подразумевает уплату процентных платежей

Обратите внимание на данный факт при выборе способа зачисления наличных на счет банковского пластика

Как погасить долг

Погашение долга подразумевает пополнение счета пластика в строго отведенное для этого время. Совершение покупки моментально отразится в личном кабинете пользователя данного финансового продукта. Владелец карты будет осведомлен о последующем графике обязательных платежей. Далее последует вносить требуемую сумму ежемесячно до определенной даты. Способы пополнения счета карточки подробно освящены в предыдущем пункте данной статьи. Выберите самый подходящий способ пополнения счета и вносите требуемую сумму в отведенное для этого время.

Как увеличить лимит?

Финансовая компания предлагает будущему заемщику от 10 до 300 тысяч рублей для планомерного использования. Сумма лимита предоставленных денежных средств оговаривается с каждым клиентом индивидуально. Обратившийся человек при подаче заявления ждет не только одобрения заявки, но и вердикта относительно получаемой суммы денег. Не стоит расстраиваться при одобрении небольшой суммы средств. Имеются пути по увеличению кредитного лимита. Для этого потребуется быть готовым подождать несколько месяцев, используя карточку без нарушений установленных правил. Существует много отзывов реальных владельцев карты, отражающих следующую практику. Хоум Кредит самостоятельно присылает предложение об увеличении денежного лимита через 3-4 месяца использования пластика. Однако, владелец карточки может подать заявление на увеличение предложенного лимита самостоятельно. Подача подобного заявления возможна один раз за расчетный период. Уточняйте подробные условия подачи подобного документа у сотрудников финансовой организации.

Можно ли снять наличные с карты

Очень много вопросов от реальных и потенциальных владельцев банковского пластика касается наличных денежных средств. Самым популярным и желаемым способом получения кредита являются наличные денежные средства. Данный кредит получить максимально сложно, поэтому пытливые клиенты финансовых компаний ищут иные способы решения проблем. Суть действия данной карты – осуществление покупок у партнеров программы. Снимать наличные средства со счета невозможно.

Льготный период

Как взять кредит так, чтобы не выплачивать по нему проценты? Стоит сразу уточнить, что льготный период в данном банке распространяется только на безналичные расчеты.

Льготный период составляет от 21 до 51 суток. Длительность зависит от того, в какой момент вы совершаете первую операцию с применением кредитной карты — в начале расчетного периода или в его конце.

Для того чтобы не выплачивать проценты по кредитной карте Хоум Кредит, нужно оплатить задолженность до момента наступления последнего дня этого периода. Дата его начала — день, который прописан в договоре. Он длится 30 суток.

После этого начинается период платежей (20 суток). Именно в этот срок необходимо оплатить все долги, накопившиеся в расчетном периоде.

Преимущества кредитных карт Хоум Кредит банка

В настоящее время каждая банковская организация предлагает для физических лиц услуги кредитования. Но условия предоставления и обслуживания кредитов у них различны.

Поэтому перед выбором продукта важно убедиться, какие именно условия включены в заемный договор и какие тарифы на него распространяются. Преимущества карточек Хоум Кредит банка от аналогичных предложений других компаний:

Преимущества карточек Хоум Кредит банка от аналогичных предложений других компаний:

1. Возможность получения минимальной суммы для улучшения кредитной истории клиента.>
   Если у заемщика ранее были просрочки по кредитам, в случае наступления непредвиденной ситуации, когда срочно понадобятся деньги, в выдаче крупной суммы ему может быть отказано банком по причине неблагонадежности. В этом случае ему идеально подходит получение кредита на карту, после своевременной выплаты которого повышается вероятность одобрения крупной денежной суммы.
2. Поддержка всех современных способов оплаты.
   Кредиткой можно расплачиваться не только в стационарных торговых точках, но и в сети интернет. Также имеется возможность получения наличных в банкоматах и офисах банка.
3. Длительный грейс-период.
   В течение 51 дня по кредитной карте Хоум Кредит банка действует льготный период. Это значит, что на потраченные средства банком не начисляется установленный годовой процент. После того, как все средства будут возвращены на счет, льготный период возобновляется. Но следует помнить, что снятие наличных средств влечет за собой прекращение льготного периода, вне зависимости от того, сколько дней прошло с его начала.
4. Начисление бонусов и кэшбэка.
   В 2019 году в банке Хоум Кредит действует программа лояльности «Польза». Участники которой могут получить большие скидки на покупки у партнеров, повышенный кэшбэк в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия» и 1% кэшбэка за любые траты.
5. Возможность оформления заявки онлайн с моментальным решением.

Кредитную карту можно заказать через интернет, оставив соответствующую онлайн заявку, что позволяет значительно сэкономить личное время. Решение о выдаче займа принимается моментально. А это значит, что уже в течение одного дня, заемщик сможет получить банковский продукт.

Кредитные карты Хоум банка оснащены современными инструментами безопасности. Что позволяет клиенту не беспокоиться о проведенных транзакциях и сохранности денежных средств.

Условия пользования

Льготный период

Понятие льготного периода мы рассматривали в статье о кредитных картах.

Банк использует следующую схему определения беспроцентного периода:

1. Начало льготного кредитного периода – это 1-й день расчетного периода.
2. Максимальная продолжительность 51 день (30 или 31 день расчетного периода + 20 дней платежного).
3. Нулевая процентная ставка будет действовать только в случае полного погашения долга до окончания льготного периода. Клиенты банков считают такой способ нечестным. Об этом мы подробно говорили в статье о грамотном пользовании кредитными картами.

Кредитный лимит возобновляется после полного погашения суммы долга. В течение его действия вы можете совершать сколько угодно покупок. Главное, успеть отдать долг до окончания беспроцентного срока.

Если вы не успели или не смогли погасить полностью весь кредит в пределах льготного периода, то банк начислит проценты на все совершенные операции.

Снятие наличных

Если судить по величине тарифов, банк сделал все возможное, чтобы клиенты не снимали деньги с кредитки. Судите сами:

• комиссия – 4,9 % (min 399 руб.);
• операция не входит в льготный кредитный период;
• процентная ставка за обналичивание кредитки – 49,9 %, тогда как ставка за покупки – 29,8 %;
• дневной лимит составляет 10 тыс. руб. (для карт с определенным номером), 30 тыс. руб. (для прочих Gold) и 50 тыс. руб. (для прочих Platinum).

Особенности карт банка

Home Credit Bank предоставляет на выбор два вида карточек: экспресс-карта «Быстрая покупка» и кредитная карта Хоум Кредит с Cash Back.

Размер годового процента по кредиту будет варьироваться в зависимости от того, какие именно документы клиент предоставил во время оформления карты Хоум Кредит.

Так, пользователи кредитной карты Cash Back, предоставившие полный пакет документов, будут выплачивать лишь 29,9% годовых.

Чтобы взять кредитную карту, необходимо представить следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• ИНН.

Это обязательные условия. Дополнительно на выбор предоставляется:

1. Трудовая книжка.
2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
3. Загранпаспорт с неистекшим сроком действия.

Точный размер процентов по кредиту вы узнаете лишь после консультации с менеджером.

Далее мы подробно расскажем о том, как оформить кредитную карту Хоум Кредит.

По каким тарифам открыть карточку

Из дебетовых чаще всего оформляют карту Польза, она пришла на место пластика Космос, который перестали выпускать в апреле 2018 года. Сейчас заказать карту Космос возможности нет.
Перед тем, как оформить заявку внимательно изучите предлагаемые условия использования и тарифы на обслуживание. Основными преимуществами данных карт является возможность получения кэшбэка от проведения всех платежей:

• в кафе и ресторанах;
• на автозаправках;
• в магазинах.

У кредиток тоже достаточно много плюсов:

• бесплатный выпуск;
• продвинутая бонусная программа;
• гибкая система погашения долга;
• бесконтактная оплата и т. д.

Главным достоинством клиенты считают револьверный принцип работы кредиток. Полученная револьверная карта почтой обладает возобновляемым кредитным лимитом. То есть, приобретая товары стоимостью меньше выданного кредита и закрывая его вовремя, можно продолжать делать покупки.

Выгодное пополнение и снятие денег

Дебетовая карта, эмитированная Хоум Кредит Банком, не имеет ограничений по количеству или объему снятий и пополнений баланса.

Используйте для этого различные способы:

• банкоматы Home Credit Bank или другой кредитной организации,
• кассы в отделениях Хоум Кредит Банка или других кредитных организациях,
• переводы с карты на карту с применением личного кабинета и интернет-банкинга (внутри банка),
• межбанковские переводы,
• использование услуг ФГУП «Почта России»,
• через электронные платежные системы и др.

Банк Хоум Кредит предлагает бесплатное пополнение баланса дебетовой карты без ограничений. Однако учитывайте, что комиссия может взиматься сторонней кредитной организацией (например, при отправлении денег с кредитной или дебетовой карты другого банка).

Что касается снятия средств, то в «родных» банкоматах комиссия не берется. Если вы решили обналичить деньги со счета в банкоматах сторонних кредитных организаций, то потребуется внести комиссию в размере 100 рублей.

Как оформить кредитную карту Хоум Кредит

Чтобы получить кредитную карту Хоум банка, потенциальному заемщику необходимо составить и направить на рассмотрение соответствующую заявку. Для проведения операции подходит любое отделение банка.

Но сделать это гораздо быстрее и удобнее через интернет. Оформляется онлайн заявка без справок и поручителей по одному документу – паспорту.

В заявлении потребуется указать достоверную информацию о финансовых возможностях, семейном положении и источниках доходах. Именно на основании этих данных будет принято окончательное решение о выдаче займа.

Этапы оформления онлайн – заявки:

После рассмотрения заявки, клиенту перезвонит кредитный специалист для уточнения деталей. Если ранее человек уже пользовался услугами Хоум Кредит банка, а также имеет хорошую кредитную историю, решение выносится без дополнительных звонков.

Ответ по заявке в таком случае поступит в СМС – сообщений на указанный телефонный номер. Взять готовую кредитную карту можно будет в любое время в указанном отделении. При себе необходимо иметь паспорт.

Условия и тарифы

Основные тарифные параметры и правила использования карты Свобода от банка Хоум Кредит приведены в таблице:

Кредитный лимит	10 тыс. — 300 тыс. рублей — в сети магазинов-партнеров; до 150 тыс. рублей — в других торговых точках (входит в общий лимит)
Процентная ставка	0% — на рассрочку при своевременном и полном внесении платежей; 17,9% (34,9%) — при несвоевременном внесении платежа (внесении неполной суммы)
Рассрочка	До 12 месяцев — в партнерской сети; до 3 месяцев — в других магазинах (в рамках акционного предложения)
Минимальный платеж	Платеж по рассрочке в партнерском магазине + 7% от суммы покупки в другом магазине + проценты и комиссии + штрафы и задолженность
Штраф при просроченном минимальном платеже	590 рублей
Снятие наличных	Нет
Бесплатное пополнение	Через мобильное приложение; через личный кабинет; через сайт банка; через банкоматы и кассы банка
СМС-оповещение	Бесплатно — первые 2 месяца; 99 рублей — за каждый последующий месяц
Выпуск и обслуживание	Бесплатно. Карта выпускается на 5 лет. Перевыпуск карты по желанию держателя стоит 200 рублей.

Общее число магазинов-партнеров по программе рассрочки уже достигло 40 тыс. Среди них есть широко известные компании, например, Аэрофлот, , Эльдорадо, Технопарк и др. Потому найти нужный товар и купить его на выгодных условиях совершенно несложно.

Банк предоставляет каждому держателю карточки общий лимит, доступный для совершения покупок в магазинах-партнерах, максимальное значение которого может достигать 300 тыс. рублей. Но до 150 тыс. рублей из этого лимита можно использовать в других магазинах. Конкретный размер лимита устанавливается в каждом случае индивидуально. На него влияют размер дохода и кредитная история клиента.

Первоначально установленный кредитный лимит обычно небольшой. Но банк каждые 6 месяцев пересматривает его, потому есть возможность постепенно довести значение лимита до намного большей суммы. Для этого необходимо часто пользоваться картой для осуществления покупок и вовремя погашать задолженность. Если банк видит, что держатель карты — активный и добросовестный клиент, он обязательно увеличит лимит.

Чтобы в любой момент времени получить важную информацию о состоянии карты рассрочки Свобода (ее баланс, сумму задолженности, дату и размер следующего платежа, историю операций по карте), на сайте банка Хоум Кредит можно зарегистрировать персональный кабинет. Также получить все необходимые данные можно и через мобильное приложение.

Кто может оформить карту Свобода?

Процедура оформления карты рассрочки достаточно простая. Это можно сделать, подав онлайн-заявку на сайте банка или же посетив ближайшее его отделение. Чтобы стать владельцем карты, необходимо отвечать таким требованиям:

• быть в возрасте 18-70 лет;
• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь мобильный телефон;
• быть официально трудоустроенным и иметь стаж работы на текущем месте не менее 3 месяцев.

Для получения карты нужен минимум документов: паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Справка о доходах не понадобится. В банке действует клиентская поддержка, которая квалифицированно проинформирует об оформлении и правилах пользования картой Свобода.

Активация карты Свобода

Пользователь получает не активированную карту. Это означает, что проведение любых операций с ее помощью невозможно. Чтобы карта стала доступной для совершения покупок, требуется ее активация. Для этого предусмотрено 4 варианта:

• по телефону 8 495 785 82 22;
• на веб-странице банка;
• через персональную страницу;
• через мобильное приложение.

Удобнее всего активировать карту через банковский сайт. Процедура включает 5 простых этапов:

Теперь карточка активирована и доступна для использования по назначению.

Достоинства и недостатки карты Свобода

Положительных сторон у карты рассрочки Свобода, несомненно, больше, чем отрицательных. К плюсам карточки можно отнести:

• продолжительный льготный период;
• большой перечень партнерских магазинов;
• простота и скорость оформления;
• возможность получения через курьера (бесплатно);
• действие карты как на территории России, так и за рубежом;
• отсутствие платы за эмиссию и обслуживание;
• несколько способов пополнения без комиссионных платежей.

Из недостатков можно выделить:

• сравнительно небольшой лимит, доступный для покупок в магазинах, не входящих в партнерскую сеть;
• ограниченный доступ к средствам: снятие налички и перевод средств на другие счета невозможны (это относится не только к кредитным, но и к личным средствам клиента);
• небольшой первоначальный кредитный лимит;
• высокая стоимость СМС-оповещений.

Коротко о потребительском кредите Home Credit банка

Если у вас есть профиль в госуслугах, подать заявку на кредит Хоум Кредит банка еще проще: половина полей автоматически заполнится вашими данными с портала госуслуг. Потребительский кредит выгоднее, чем кредитная карточка:

• годовая процентная ставка 7,9%;
• кредитный лимит увеличивается до 1 млн рублей;
• из документов требуется только паспорт;
• срок кредитования — до 7 лет;
• при одобрении заявки кредитные деньги перечисляются на дебетовый пластик.

Кредитные карты и потребительский кредит от Хоум Кредит банка — полезные услуги с выгодой для клиентов. Главное, не пропускать платежи, чтобы не шли штрафы.

Как пользоваться картой

Кредитка поддерживает функцию бесконтактной оплаты payWave и подключается к мобильным сервисам Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay на любом смартфоне. Онлайн-платежи защищены технологией 3-D Secure.

Снятие и пополнение

За снятие наличных с кредитной карты Польза от Хоум Кредит предусмотрена комиссия в размере 5%, но не менее 500 рублей. Деньги можно получить в банкомате ХКБ, терминалах и ПВН сторонних эмитентов. Выдача средств в кассах Хоуме Кредит не осуществляется.

Способы пополнения баланса:

Платеж	Комиссия	Зачисление
Внесение средств на счет в интернет банке «Мой кредит» и в мобильном приложении ХКБ	0% (со стороны другого банка возможна комиссия)	мгновенно
Картой Home Credit на сайте банка (без авторизации)	0%	мгновенно
Внесение наличных в «родных» банкоматах	0%	мгновенно
В кассе банка по номеру карточки	0%	до 2-3 дней
В банкоматах и пунктах выдачи других организаций	зависит от тарифа стороннего банка (в среднем, 1-1,5%)	до 5 дней
Электронные кошельки	WebMoney — 2,5% + 40 р.; Киви — 2% + 50 р.; Яндекс Деньги — 3% + 45 р.	1-5 минут
Переводом в отделениях Почты РФ	0%	до 5 дней

Через банкомат Хоум Кредит можно внести не более 500000 рублей в день.

Переводы и платежи

Оплата товаров и услуг в офлайн- и онлайн-магазинах осуществляется бесплатно. Комиссионные сборы за переводы зависят от способа отправки средств:

Способ перевода	Стоимость услуги
По реквизитам карточки в терминалах и онлайн-сервисах	1%, мин. 100 руб.
По реквизитам счета в отделениях ХКБ	1%, но не менее 500 и не более 2500 руб.

Дистанционное обслуживание

Регистрация в сервисах дистанционного обслуживания доступна сразу после получения пластика. Логин и пароль для входа в систему пользователь придумывает самостоятельно. Интернет-банкинг «Мой кредит» и мобильное приложение обеспечивают одинаковый функционал:

• оплата кредита без комиссии с карты любого банка;
• информация о дате и сумме следующего платежа;
• открытие вкладов;
• онлайн-заявки на получение новых продуктов;
• получение персональных предложений от кредитора;
• денежные переводы, оплата ЖКУ, мобильной связи, ТВ и интернета.

Мобильный банк совместим с устройствами на базе ОС Android и iOS. Интерфейс приложения позволяет совершать любые операции в пару кликов, контролировать расходы и планировать бюджет в разделе аналитики, прокладывать удобные маршруты к офисам и банкоматам ХКБ.

В бесплатном Хоум Чате можно задать любой вопрос по карте и получить быстрый ответ от сотрудников банка.

Как оформить и получить кредитку

Оценить преимущества кредитования Хоум Кредит Банка может практически любой человек, имеющий положительную репутацию заемщика и отвечающий критериям возраста (от 23 лет) и платежеспособности.

Алгоритм получения пластика стандартный:

1. Передача заявки на эмиссию или отправка онлайн-запроса с личными сведениями и данными о доходах. Одним из требований кредитора является наличие стационарных телефонов (рабочего/домашнего) и прописка в регионе присутствия.
2. После рассмотрения кандидатуры, через 1-2 дня, банк сообщает принятое решение и согласует условия выдачи и необходимые документы.
3. В заранее назначенный день клиент является в офис, предъявляя паспорт гражданина Российской Федерации и другие бумаги по требованию банка.
4. Карточка будет выдана только после подписания договора и проверки представленной документации.

Изучив условия сотрудничества по актуальным предложениям финансового учреждения, можно прийти к выводу, что наибольший интерес оно представляет для безналичных оплат с возможностью быстрого восполнения баланса. В таком случае клиент не просто совершает покупки за заемные средства без начисления процента, но возвращает средства в виде баллов для дальнейшего использования их в оплате части будущих покупок.