Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

И автокредит, и потребительский кредит будут выгодными в разных целях. Это зависит от того, насколько вы платежеспособны, какую машину собираетесь купить и как вы будете ее использовать. Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо учитывать плюсы и минусы каждого предложения.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

С одной стороны, у потребительского кредита есть ряд преимуществ:

• Автомобиль будет в вашей собственности — вы сможете свободно распоряжаться им
• Потратить кредит можно на покупку любой машины, в том числе не соответствующей требованиям по автокредиту
• Вам не нужно будет вносить первый взнос и оформлять КАСКО, что позволит сэкономить на кредите
• Купить машину с помощью потребительского кредита можно любым способом — в автосалоне, с рук, на авторынке или за границей
• Вы сможете получить сумму сверх стоимости машины, которую можно будет потратить на любые цели

При этом у потребительского кредита есть несколько существенных недостатков:

• Сумма кредита может быть существенно ниже, чем стоимость машины — она определяется только платежеспособностью заемщика
• Процентная ставка у потребительского кредита может быть выше, чем у автокредита
• Комиссии за перевод средств покупателю или снятие наличными вам придется оплачивать самостоятельно
• Банк может дополнительно повысить ставку, если вы потратите потребительский кредит на покупку машины

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит, в свою очередь, имеет следующие преимущества:

• Рассмотрение заявки на автокредит обычно происходит быстрее, особенно при оформлении в салоне
• Сумма автокредита всегда зависит, в первую очередь, от стоимости машины
• Проценты по автокредиту, как правило, ниже, чем по кредиту наличными на тех же условиях
• При оформлении автокредита вы можете воспользоваться программой господдержки, что позволит дополнительно снизить ставку

При этом у автокредита есть достаточно серьезные минусы:

• При оформлении автокредита нужно будет внести первоначальный взнос — его размер может достигать 40% от стоимости машины
• Потребуется оформить КАСКО — при отказе от страховки банк может увеличить проценты
• Автомобиль будет в залоге у банка — ваши действия с ним будут ограничены
• Воспользоваться господдержкой можно только при выполнении определенных условий

Потребительский кредит: плюсы и минусы

Учитывая то, что покупка автомобиля — дело затратное, не всегда находится определенная сумма для его приобретения. Можно, конечно, обратиться в банк за денежным кредитом, но, как привило, сумма такого займа будет не большой и вряд ли ее хватит на покупку автомобиля.

Для того чтобы получить большую сумму денег, вам придется в банке обозначить цель своей покупки. Потому это и называется целевым займом или потребительским кредитом. Клиент обращается в банк за конкретной суммой денег с конкретной целью, что и указывается в заявлении.

Автомобиль в кредит

У такого вида кредитования есть ряд преимуществ, что делает такой займ весьма популярным среди российских граждан.

Плюсы потребительского кредита:

• Свобода действий. Получив на руки определенную сумму денег, клиент сам решает, автомобиль какой марки и какого года ему приобретать. Здесь даже возможен вариант приобретения б/у автомобиля, ведь в договоре не прописываются условия покупки определенной марки. Если после приобретения машины еще остается небольшая сумма, можно ее сразу же потратить на покупку новых дисков, зимней резины или автомагнитолы. Нет ограничений и по выбору Продавца. Клиент сам решает, где ему покупать машину: в салоне или на рынке, он может торговаться и сбивать цену.

• Отсутствие обязательного страхования. Нет необходимости в приобретении КАСКО, а это существенная экономия, почти 10-15 % в год от общей стоимости автомобиля. Дело в том, что по целевому займу машина не выступает залогом, поэтому банк и не

  обязует ее страховать. Клиент сам для себя решает

• Авто находится в личном распоряжении. То есть клиент является реальным владельцем машины, с которой может проводить любые операции: тюнинговать ее, продавать, менять и дарить. В банке он подписывал договор на определенную сумму денег, но залогом приобретённый автомобиль не выставлял. В некоторых ситуациях банк разрешает выставить предмет залога и при этом может снизить процентную ставку.
• Стабильная ставка по кредиту. По условиям договора, банк не имеет право изменять процентную ставку в течение действия срока займа. Даже при существенных изменениях на финансовом рынке, по потребительскому кредитованию банки, как правило, ставки не изменяются.
• Возможность досрочного погашения займа без оплаты комиссий.
• Минимальный пакет документов для подписания договора. Да и сама процедура оформления потребительского займа весьма проста. Клиент обращается в банк с запросом определенной суммы для покупки авто, предоставляет документы, подтверждающие доход и материальную состоятельность и все. Сразу же после подписания договора, банк перечисляет деньги на счет/карту либо выдает в кассе наличными. Таким образом, уже на следующий день после визита в банк и подписания договора, клиент может отправляться в салон за заветной покупкой.

Срок потребительского кредита может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным, в зависимости от суммы.

Недостатком потребительского займа можно назвать менее выгодный процент, в отличие от автокредита.

Как уже говорилось выше, при целевом займе банк не требует залогового имущества, что существенно повышает риск Кредитора. А учитывая гарантию стабильности процентной ставки в течение действия срока договора, банк изначально закладывает в условия более выгодный для себя процент.

Как выгодно купить автомобиль в кредит: автокредит или потребительский заем на авто

Большая часть автомобилей, которую сейчас можно увидеть на дорогах, приобретена гражданами в кредит. Сегодня практически каждый желающий имеет возможность стать обладателем транспортного средства.

Совет!Сделать это можно путем оформления специального автокредита или оформив обычный потребительский кредит, средства которого будут потрачены на понравившийся автомобиль. У каждого вида кредитования имеются свои нюансы, о которых не каждый знает.

Больше всего человека, желающего получить для такого приобретения кредит, интересует вопрос: какой из этих вариантов кредитования является финансово выгодным.

Особенности обоих вариантов

В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку. Автокредиты в этом показателе выигрывают у обычных потребительских кредитов, так как по ним финансовые организации устанавливают ставку в 12–14% годовых, против 16–20% годовых у стандартного потребкредита

В случае потребительского кредитования, человек может использовать любое залоговое имущество.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Приобретаемый автомобиль превращать в залог в таком случае не стоит, так как при желании или необходимости его можно будет продать. При автокредитовании залогом становится новый транспорт, продать который будет проблематично.

Достоинства целевого займа на автомобиль

Данный вариант приобретения транспорта является идеальным для человека, который совсем не имеет денег для первоначального взноса или когда имеющаяся сумма является незначительной. При оформлении целевого кредита на автомобиль обязательным является приобретение полного полиса КАСКО, который защищает заемщика от многочисленных неприятностей.

Как уже было сказано ранее, процент по такому займу является более выгодным, к тому же полную выплату можно практически во всех банках производить без штрафа.

Преимущества потребительского кредита на автомобиль

Когда на руках имеется достаточно крупная сумма средств на покупку своего транспорта и не хватает совсем немного, можно оформить потребительский кредит. Процедура оформления такого займа занимает меньше времени.

Предупреждение!Процент по этому кредиту является достаточно высоким, зато сам кредит позволяет отказаться от оплаты дополнительных услуг, в том числе и от страхования приобретаемого автомобиля, что в итоге позволяет сэкономить серьезную сумму.

Среди многочисленных предложений о кредитовании от разных банков всегда можно найти программу, которая позволяет произвести выплату долга по кредиту ранее установленного в договоре срока без каких-либо финансовых наказаний.

Каждый решает сам

Перед тем как окончательно определиться с видом займа для приобретения машины, следует провести мониторинг разных предложений от нескольких банков. Нередко при поиске идеального варианта можно найти интересное акционное предложение от банка, которое и станет идеальным решением.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В любом случае, никогда не стоит доверять одной лишь рекламе, необходимо узнать все особенности кредита у сотрудников банка, а перед подписанием договора провести его внимательное изучение вместе с хорошим юристом.

Автокредит

Автокредитом называется целевая ссуда, выделяемая конкретно под приобретение транспортного средства (нового или подержанного). Потратить выданную сумму на другие нужды нельзя. Банки разрабатывают программы, ориентированные под определенный бренд авто, или универсальные предложения, имеющие фиксированные ставки и сроки для машин разных марок.

Максимальная ставка за пользование заемными средствами составляет 13-14%. Работает государственное субсидирование, которое распространяется на кредиты продолжительностью до 3-х лет и суммой до миллиона рублей. Часть процентов гасят власти, и автолюбитель получает выгодную ставку 6-7% годовых.

Автокредитование имеет следующие преимущества:

• Высокая скорость оформления.
• Минимальные требования к документам: часто, чтобы оформить заем, нужны только права и общероссийский паспорт.
• Приемлемые ставки: они в среднем ниже «потребительских» на 30%.
• Возможность использования государственного субсидирования.

Автокредит подразумевает нахождение машины в залоге у финансовой организации. Заемщик не вправе определять юридическую судьбу транспортного средства: дарить, продавать, предоставлять в качестве обеспечения по новым ссудам.

Второй недостаток автокредитования – необходимость ежегодного оформления КАСКО. Это серьезная статья расходов в бюджете, которая способна свести преимущества от сниженной ставки процента к нулю.

Третий минус – ограниченность предложений. Из-за экономического кризиса количество программ автокредитов сократилось. Приходится выбирать среди узкого круга марок и брендов, соглашаться на навязывание комплектующих в салоне продавца. Многие банки требуют внесения первоначального взноса, достигающего 50% стоимости машины.

Покупатели реагируют на пометку «кредит» в ПТС с опаской. Даже если вы давно рассчитались по долгам, вам придется потратить силы и время, чтобы доказать потенциальному покупателю, что вы не мошенник.

Watch this video on YouTube

Положительные стороны потребительского кредитования

Давайте разберемся, что представляет собой потребительский кредит. Это заем, который предназначен для покупки товара длительного пользования, в частности, автомашин. Потребительский кредит подразумевает либо предоставление наличных денег на покупку товара, либо продажу с отсрочкой платежа. Данный вид банковского продукта может быть направлен как на конкретные цели, так и без них. Если кредит будет нецелевым, то денежные средства выплачиваются в большинстве случаев на кредитную карту, и их можно тратить по своему желанию.

В потребительском кредите есть существенная выгода, заключающая в том, что приобретать страховку КАСКО необязательно. Именно так вы сможете сэкономить до 15% от стоимости машины. Вдобавок, покупая автомобиль за наличные деньги, как в случае потребительского кредита, автосалон предоставляет клиентам дополнительные бонусы и скидки. Получая кредит в финансовой организации на собственные нужны, клиент может купить любую машину в приглянувшемся дилерском центре или автосалоне.

Вдобавок, потребительские кредиты не во всех случаях требуют обеспечения, что позволяет избежать:

• временных потерь;
• эмоциональных переживаний;
• дополнительных расходов на юридическое оформление имущественной оценки.

Хотя, если банку все-таки нужно будет предоставить имущество в качестве залога, он может пойти навстречу и согласиться на условия, которые более выгодны клиенту. К примеру, график погашения кредита будет составлен в классическом варианте со сроком на десятилетний период, а проценты по кредиту будут снижены.

Второе выгодное условие потребительского кредита – небольшой пакет документов для оформления кредита в сравнении с автокредитом.

Чаще всего срок погашения потребительского кредита в зависимости от договоренности между клиентом и кредитором может отличаться. Займы подразделяются на среднесрочные, краткосрочные и долгосрочные. Еще один плюс кроется в том, что потребительский кредит могут выдавать как банковские организации, так и финансовые организации.

Если вы осуществляете покупку посредством потребительского кредита, то вы обеспечиваете себе защиту от снятия товара с производства и его возможного удорожания. Чаще всего, когда потребитель имеет надобность в потребительском кредите, он оформляет данный вид займа. Происходит это по причине высокой популярности этого продукта на момент покупки. В случае максимально выгодных условий, клиент может погашать заем небольшими платежами. Можно выбрать как классический, так и аннуитетный график, причем первый вариант является более выгодным способом погашения задолженности перед финансовым учреждением.

Сравнительный ситуативный анализ

Чтобы определиться, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля, необходимо рассмотреть несколько ситуаций, с которыми сталкиваются потенциальные клиенты банков.

Не хватает части суммы

Итак, вариант первый: человеку не хватает небольшой суммы, чтобы купить новый автомобиль, например, 50 тысяч рублей. Оптимальным решением будет, конечно, подождать и накопить недостающую сумму. Но если очень хочется стать владельцем «железного коня» немедленно, тогда перед потенциальным заемщиком стоит выбор, оформить потребительский или автокредит. Вот преимущества потребительского кредитования (в примерах приведены условия кредитования Россельхозбанка):

• минимальный пакет документов;
• отсутствие обеспечения и поручителей;
• относительно небольшая процентная ставка – от 23,75% до 25,75%, в зависимости от срока кредитования;
• максимальный срок кредитования – 5 лет.

Кроме этого, при оформлении кредита необходимо будет осуществить страхование жизни заемщика, в случае отказа это сделать процентная ставка по кредиту будет увеличена на 2,5%.

Условия автокредитования в Россельхозбанке:

• максимальный срок кредитования 5 лет (полностью совпадает с потребительским кредитом);
• авансовый взнос – 10%–20%;
• процентная ставка – от 18,5% (значительно ниже от условий потребительского кредитования).

Учитывая все данные, можно решить, что условия кредитования по программе автокредита лучше. Но при покупке машины в кредит банк обязательно потребует страхование КАСКО, а также — по желанию клиента — заключить договор страхования жизни и здоровья.

Так, например, если базовая версия Lada Vesta стоит ориентировочно 500 тысяч рублей, то платеж по КАСКО будет равен около 35 тысяч. Также стоит заметить, что платить страховку придется ежегодно, пока кредит не будет закрыт. Конечно, в следующем году ее размер будет ниже за счет корректировки стоимости машины, но все равно достаточно большим.

Учитывая это, есть ли смысл брать автокредит в размере 50 тысяч рублей, если по КАСКО платеж будет составлять 35 тысяч? Скорее всего, переплата по простому потребительскому кредиту будет значительно меньше даже при большей процентной ставке последнего. К тому же досрочное погашение не запрещено и даст возможность заемщику значительно сократить расходы по погашению процентов.

Нет средств на покупку

В случае когда именно заемные средства должны составить львиную долю стоимости покупки, имеет смысл сравнивать такие два кредитных продукта, как кредит под залог имущества и автокредит.

Условия кредитования под залог имущества:

• срок- 5 лет;
• проверка целевого использования кредита – не предусмотрена;
• авансовый взнос – отсутствует;
• процентная ставка – от 21,5% до 23,5%, в зависимости от сроков кредитования, что так же выше в сравнении с автокредитом;
• обязательное страхование имущества, которое передается в залог, страхование жизни и здоровья по желанию, но без него процентная ставка будет увеличена на 2,5%;
• обязательное поручительство физического или юридического лица.

Еще одним преимуществом потребительского кредитования под залог является отсутствие авансового взноса, то есть клиент может сразу приобрести машину, ему не нужно копить, чтобы сделать покупку. Но, с другой стороны, чем больше размер кредита, тем больше процентов по нему нужно будет платить и тем дороже он обойдется заемщику.

Относительно отрицательным моментом в кредитовании под залог является довольно обширный пакет документов, который необходимо предоставить банку. В него входят не только данные о заемщике, но и информация о поручителе, документы на недвижимость, которая будет предоставляться в залог.

Суммируя все вышесказанное, можно сделать вывод, что потребительский кредит лучше автокредита, когда заемщику не хватает относительно небольшой суммы, а в обратной ситуации нужно более тщательно рассматривать различные варианты кредитных программ, а также возможность возврата страховки после погашения кредита.

Оптимальным вариантом для автокредита будет покупка автомобиля по партнерской программе с автосалоном: в таком случае процентные ставки будут более низкими, да и все другие условия оформления более лояльными.

Недостатки потребительских продуктов кредитования

У продуктов потребительского кредитования отрицательные стороны практически отсутствуют, однако все же имеются. Главными их недостатками считаются высокие процентные ставки и предоставление поручителя. Несмотря на выгодность многих предложений, банки нередко скрывают от заемщиков настоящий процент по кредиту. Именно по этой причине большинство клиентов вынуждены самостоятельно определять общую сумму переплаты за весь период предоставления займа. В некоторых случаях при озвученных 10-12% годовых заемщик на самом деле выплатит все 40-42%. Поэтому здесь и появляется необходимость рассчитывать эффективную процентную ставку по кредитному предложению.

Что лучше оформить автокредит у дилера или потребительский кредит

Обычно каких-либо затруднений при оформлении автокредита попросту не возникает. Особенно если сам процесс оформления осуществляется непосредственно у дилера, где происходит покупка.

Если же условия целевого кредитования по какой-то причине не устраивают конкретного клиента, то стоит просто осуществить оформление потребительского кредита.

Это позволит существенно снизить вероятность переплаты по причине невнимательного прочтения договора. Также существенно упростится процесс документального оформления покупки.

В то же время существенно большим будет перечень требуемых документов. В свою очередь банки более лояльно относятся к клиентам, желающим оформить автокредит. Так как в таком случае имеется обязательное обеспечение по кредиту.

Потребительское и целевое кредитование имеет свои плюсы, а также минусы. Лучше всего заранее ознакомиться со всеми ними, так можно будет избежать множества самых разных затруднений. Особенно внимательно нужно отнестись к процессу прочтения договора.

Плюсы и минусы потребительского кредита

На самом деле, однозначно ответить на вопрос, что лучше сложно. Однако, зная все преимущества и недостатки, легче выделить более важные для себя аспекты и сделать выбор.

Можно выделить следующие преимущества потребительского кредита:

• отсутствие необходимости оформлять КАСКО;
• покупая авто за наличные в салоне, можно получить дополнительные бонусы и скидки;
• у клиента есть выбор, где и какой автомобиль приобрести;
• чаще всего отсутствует необходимость оформлять обеспечение, что экономит время и нервные клетки;
• меньший пакет документов для получения средств;
• потребительский кредит можно взять не только в банке;
• выбранный товар будет куплен за ту стоимость, которая установлена на него сейчас.

В то же время, у потребительского кредита есть и недостатки, которые для кого-то могут стать решающими в выборе:

• процентная ставка нецелевого кредита на порядок выше автокредитования;
• необходимость привлекать поручителей – от одного для кредита до 150 000 р., до юридического лица при желании получить больше 300 000 р;
• большое количество документов для получения крупной суммы;
• иногда получить всю сумму полностью за один раз невозможно.

Перечисленные недостатки осложняют получение потребительского кредита, особенно для тех, кто работает неофициально или находится в пенсионном возрасте.

Преимущества и недостатки автокредита

Автокредит представляет из себя целевой заем. Он может быть направлен на покупку как нового авто, так и подержанной машины. В зависимости от этого будут отличаться кредитные программы, суммы и процентные ставки по ним. Можно выделить следующие существенные плюсы целевого кредита на покупку машины:

• невысокий процент обязательного первоначального взноса – до 30%, если вы можете внести больше, то будет существенно снижен процент по кредиту;
• отсутствие необходимости привлекать поручителей и собирать излишне большой пакет документ;
• наличие специальных льготных программ и акций (кредиты на авто с господдержкой).

Однако для многих, данные преимущества блекнут перед недостатками, которые включает автокредит:

• необходимость приобретать конкретный автомобиль, на который выдан кредит;
• купить авто можно только в салонах, сотрудничающих с банком (автокредиты на новый автомобиль);
• машина будет находится в залоге у банка, то есть, сделать с ней что-либо – продать, подарить и т.д. невозможно;
• часто банки вынуждают клиентов оформлять КАСКО, которое нужно будет переоформлять ежегодно, поскольку это гарантия банка, что он получит назад свои деньги (автокредиты без КАСКО);
• банк контролирует расходование выданных средств;
• аннуитентные платежи могут увеличить общую стоимость автокредита.

Некоторые клиенты, уже после оформления автомобильного займа находят более привлекательные предложения и задаются вопросом, можно ли автокредит перевести в потребительский. С этим стоит обращаться в банки с понравившимися программами. Часто они предлагают программы рефинансирования.

Таким образом можно сделать вывод, что, хотя потребительский кредит представляется более удачным вариантом, жесткие условия предоставления обеспечения и более высокий процент могут сыграть в пользу автокредита. Однако всегда стоит помнить, что если целевой заем получен на машину, придется купить оговоренную модель, продать или обменять которую до полного погашения кредита будет невозможно.

Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автокредит: достоинства и недостатки

Покупка автомобиляпо специальной автокредитной программе имеет следующие преимущества:

• низкая процентная ставка;
• большой срок (до 7 лет);
• быстрое оформление займа;
• минимальные требования к заемщику.

Главным достоинством автокредита считается невысокая процентная ставка. Она составляет от 4,9% годовых, зависит от политики банка и условий программы кредитования. Срок выплаты может составлять от 12 до 84 месяцев. Автокредит часто можно оформить всего по двум документам, без предоставления справки о доходах.

Некоторые программы попадают под государственное субсидирование. Воспользоваться льготным кредитованием можно в следующих случаях:

• покупается первая машина;
• в семье двое и более несовершеннолетних детей;
• авто отечественного производства стоимостью до 1.000.000 руб.

В программах государственного субсидирования участвуют не все банки. Подробную информацию необходимо уточнять на сайтах финансовых организаций.

К недостаткам финансового продукта относят следующее:

• машина остается в залоге у банка до полного погашения долговых обязательств;
• требуется уплата первоначального взноса (от 10%);
• необходимо оформление КАСКО.

Банк предъявляет определенные требования к покупке транспортного средства в автокредит. Обычно займ оформляется на новые машины в салонах-партнерах финансовой организации. Допускается и покупка подержанного автомобиля, но имеются требования к его пробегу.

Транспортное средство нельзя продать до полного погашения кредита. Исключение составляют программы trade-in в салонах-дилерах, с которыми сотрудничает банк.

При покупке транспортного средства в автокредит необходимо оформить КАСКО на весь период займа. При этом, сотрудники банка предъявляют определенные требования к страховке: в большинстве случаев в полис требуется включение ряда рисков (угон, уничтожение, ущерб). Если КАСКО не продлен на очередной год, банк может увеличить процентную ставку обязательных платежей. Стоимость страхового полиса за первый год может быть включена в автокредит.

Производители могут также предлагать свои программы кредитования: например, оплату первоначального взноса до 50%, с распределением остатка долга на 1-3 года. К достоинствам такого кредитования относят минимальную процентную ставку, а к недостаткам — согласие на обязательные дополнительные или сервисные услуги. Автомобиль будет оставаться в залоге у дилера, пока долг не будет полностью погашен.

Что лучше: автокредит или потребительский

Как мы уже выяснили, даже разобравшись, чем отличается кредит от автокредита, нельзя однозначно сказать, который из них лучше и выгоднее. Предлагаем изучить несколько распространенных ситуаций, которые помогут вам сделать правильный выбор в зависимости от того, какая из них вам ближе.

1. Размер первоначального взноса. Когда человек уже накопил почти всю сумму, требуемую для покупки автомобиля, оптимальным вариантом будет потребительский кредит. Допустим, машина стоит 1 200 000 руб. Вы берете заем сроком на год, с необходимостью первоначального взноса в размере 1 000 000 руб. Сумма кредита в таком случае составит 200 000 руб.

   При условии, что ваших денег хватает лишь на первоначальный взнос в районе 20 % от цены транспортного средства, взять автокредит, конечно, логичнее.

2. Нестабильное финансовое положение. Не имея полной уверенности в том, что вы благополучно закроете задолженность по займу, лучше выбрать потребительское кредитование. К примеру, вы лишились работы – тогда у вас есть возможность погасить кредит, продав новый автомобиль. А если после этого останутся какие-то средства, они будут в вашем распоряжении.Из-за специфики автокредита в случае финансовых трудностей машину продать не удастся, ведь она, как уже не раз говорилось, будет находиться в залоге у банка в течение всего срока действия договора. Если вы не справляетесь с обязательствами, прописанными в нём, банк может изъять предмет залога и сбыть его на торгах. Цена при этом часто отличается от рыночной в меньшую сторону, ведь кредитору достаточно покрыть свои убытки, а это не обязательно требует прибыльной продажи. Вы же в любом случае останетесь в минусе.
3. Возможность продажи автомобиля. Здесь мы рассмотрим ситуацию, которая отличается от предыдущей тем, что заемщик решил перепродать автомобиль ради собственной выгоды, а не с целью возврата долга. Допустим, вы нашли покупателя, с которым можно заключить хорошую сделку. Кредит при этом пока не погашен, но вы исправно вносите регулярные платежи.Так вот, если вы брали автокредит, банк, скорее всего, потребует сперва закрыть его, иначе вы не получите обратно ПТС. В случае невозможности вернуть заемные средства в ближайшее время привлекательную сделку придется отменить.

Напоследок обратим ваше внимание на то, что методы расчета стоимости кредита в разных банках отличаются, в связи с чем мы рекомендуем подробно разузнать о нескольких заинтересовавших вас предложениях и сравнить их между собой. Причем обращать внимание нужно не на процентные ставки, заявленные в рекламных материалах, а на полную стоимость займа, которая может увеличиваться за счет некоторых дополнительных выплат

Плюсы и минусы потребительского кредита для покупки машины

Вот основные аргументы в пользу того, чтобы взять потребительский кредит:

• Возможность распоряжаться предоставленными средствами по своему усмотрению. Если после приобретения машины останутся средства, их можно потратить на другие цели. Кроме того, получив заем, можно самостоятельно выбрать марку авто и продавца.
• Возможность снижения цены путем переговоров с продавцом.
• Нет обязательного условия оформления каско. Это основной фактор в пользу того, чтобы взять потребительский кредит. Экономия на страховке составит от 9 до 19 % в год.
• Не нужно оформлять залог, и нет риска потерять автомобиль в случаях форс-мажора.
• Возможность распоряжаться имуществом – продажа или дарение.
• Процентные ставки по потребительским кредитам остаются неизменными на весь период действия соглашения с банком. По другим видам займов процент может меняться в зависимости от ситуации на финансовых рынках.
• Возможность досрочного погашения без комиссии.

Таким образом, здесь риск полностью на владельце машины. Если такие условия вас устраивают, то рассмотрим некоторые основные моменты получения потребительского кредита на покупку авто.

Автокредит с господдержкой

Льготная программа действует с 2009 года и вызвала настоящий бум в приобретении транспортных средств. Ныне действующая программа, реализуется с 2017 года. Приобрести авто по госпрограмме льготного автокредитования имеет право каждый желающий, который отвечает определенным требованиям банка — кредитора. Главное — необходимо документальное подтверждение платежеспособности.

Выдаваемая государством субсидия на автокредитование — денежная помощь Правительства страны, Министерства промышленности. Она способствует росту автомобильной промышленности в стране. Наличными госсубсидия не выдается. Помощь заключается в снижении банком процентной ставки при выдаче автокредита. При этом автомобиль должен иметь только базовую комплектацию. В ином случае, он должен приобретаться без субсидии. 

Максимальный размер предоставляемой государством субсидии — 6,7 %. При этом сам банк получает прибыль, как из бюджета, так и от клиента.

Условия выдачи льготного автокредита:

• приобретать автомобили, собранные только в нашей стране определенных марок: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай и некоторых других (всего 50 моделей!);
• максимальная цена -1 450 000 рублей, предоставляется возможность в приобретении довольно дорогих автомобилей иностранных марок российской сборки (увеличена сумма займа);
• масса — не более 3,5 тонн;
• комплектация должна быть только базовой;
• возраст автомобиля не более года;
• не должен эксплуатироваться;
• срок автокредита — 3 года;
• приобретаемое авто – будет в залоге у банка;
• субсидия может быть выдана только на не зарегистрированный ранее автомобиль;
• льготы на оформление КАСКО.

Наличие первоначального взноса стало необязательным условием автокредитования. Размер взноса, при его наличии, устанавливает банк. Заметим, что ранее наличие первоначального платежа было обязательным условием — 20% от цены автомобиля.

Основные достоинства программы:

• значительное снижение расходов при приобретении автомобиля (предоставляется субсидия государством);
• отсутствие комиссий и сборов в пользу банка;
• увеличивается доход банков, участвующих в госпрограммах;
• увеличение продажи продукции, производимой отечественным автопромом;
• возрастает активность  в автопроме и финансовой сфере.

Основные недостатки госпрограммы:

• транспортное средство в залоге (аналогично другим видам автокредитования);
• более длительный срок оформления, чем обычного займа;
• непродолжительный срок на выдачу займа — всего 3 года;
• предъявление банком более жестких к заемщику требований.

Полученная субсидия позволяет значительно уменьшить переплату за автокредит.

Для получения более выгодных условий автокредита, рекомендуется воспользоваться рейтингами банков у экспертов – профессионалов, просмотреть специальные интернет-сайты.