Кто такие коллекторы и что они могут сделать с должниками

Что происходит в суде

Редко, когда коллекторы действуют через суд. Это муторно, требует денег и доказательств. Особенно если кредитор не полностью передал дело. Частные заказы – комплекс услуг, главная задача которых сделать человека сговорчивее. Дальше кредитор справляется сам.

Если же банк продал дело проблемного заемщика, коллекторское агентство станет его новым кредитором. Тогда роли меняются. Сначала специалисты применяют против своего Васи обычные методы. Суд – крайняя мера.

Причем, выиграть дело коллектору просто. Достаточно предоставить документы, соглашение с банком и кредитный договор, по которому человек брал деньги.

Изменить ситуацию помогут лишь своевременные меры. Странно, но из коллектора можно сделать друга. Если пойти навстречу, обсудить ситуацию. Был у меня один приятель, он помог девушке наладить жизнь. Там бывший муж набрал кредитов на них двоих и «ушел в туман», оставив бывшей половине долги. Естественно, та плачет, финансовое положение пошатнулось. Приятель составил ей нормальный график платежей, следуя которому девушка смогла улучшить положение. Начать погашать задолженность уже хорошо.

Судья, если дело доходит до заседания, обязан выслушать обе стороны.

И заемщику выиграть помогут следующие факторы:

1) Предоставить конкретные доказательства своей неработоспособности. Заболел клиент или ухаживает за внезапно занедужившей женой/ребенком/родителями. Медицинское подтверждение есть.

2) Записи своих обращений напрямую к кредитору, если сторонам удалось договориться и составить новый график, по которому Вася начал погашать кредит.

3) Записи звонков, видео и другие подтверждения незаконных действий коллектора.

Конечно, от самих финансовых обязательств суд Васю не освободит. Может оштрафовать агентство за неправомерные действия, если те были доказаны. И коллекторы успокоятся, перестанут донимать человека. Однако долг останется.

И я много знаю людей, которые живут с долгами годами. Долги наверно признали невозвратными. Банковские карты на маму, авто на маму, своего ничего нет. Ведь могут арестовать и начать снимать деньги, срок еще не кончился. Максимальный срок по кредиту со всеми просрочками, приостановками – 10 лет. А стандартный 3 года, со дня последнего платежа.

Особенности профессии

От коллектора требуется наличие достаточно глубоких познаний в нескольких областях. Он должен разбираться в специфике работы финансовой индустрии, ее юридических аспектах, быть способен находить и обрабатывать большие объемы информации, а также неплохо разбираться в человеческой психологии. Все это необходимо, чтобы справляться со следующими основными обязанностями:

• Поиск должника и установление контакта с ним.
• Информирование об имеющейся задолженности и способах ее погашения (разрешенными законом способами и методами).
• Ведение переговоров с должником, проведение личных встреч в установленных юридическими нормами порядке.
• Разъяснение актуальной финансовой ситуации должника, поиск и предложение различных способов ее разрешения.
• Использование разрешенных законом инструментов для получения информации о должнике.
• Обращение в правоохранительные органы при безуспешности попыток договориться с должником в досудебном порядке.
• Работа в сотрудничестве с ФССП при взыскании долга по результатам суда.

Все те поступки представителей коллекторских агентств, которые часто становятся предметом горячих споров – угрозы, посещение должников в отличном от установленного законом порядке, передача личной информации третьим лицам – абсолютно непрофессиональны и не входят в обязанности коллектора.

Платят ли коллекторам за мат, ругань и психологическое давление

Напрямую конечно нет. Работа осуществляется следующим образом. Каждому сотруднику выдается пул должников (обычно 5-7, иногда чуть больше), с которыми надо работать. В зависимости от результата телефонных переговоров и личных встреч делается оценка перспективности каждого из должников. Если имеется хотя бы минимальная возможность получить деньги, то прикладываются все усилия для того, чтобы выбить долг

Расчет очень прост — либо фирма получает хоть что-нибудь, не важно в какие сроки, либо все средства, затраченные на покупку такого долга, придется списать

Например, при стоимости невыплаченного кредита в 100 тысяч рублей, компания может израсходовать 30 тысяч рублей на его покупку, плюс 10-15 тысяч рублей накладных расходов на работу с ним. В итоге, если клиент, окажется бесперспективным (а такое случается очень часто!) чистый убыток составит 40-45 тысяч рублей. Довольно крупная сумма, чтобы потом восполнять ее с других заемщиков. Поэтому крепкое словцо, да и не одно, или другие психологические приемы давления весьма приветствуются.

Какие методы могут использовать против должника по закону

Изменения законодательства сузили возможности таких специалистов, установили рамки. Но здесь ситуация двоякая. Ведь 90% населения простаки, не знают собственных прав.

В реальности, если смотреть по закону, коллекторы могут лишь:

· общаться с выявленными должниками, пока те согласны их слушать;

· напоминать вежливо о долге, рассказать «клиенту» о возможных последствиях;

· звонить максимум раз в сутки, 2 раза за неделю или 8 раз за месяц, в дневное, максимум вечернее время;

· личные встречи раз в неделю.

То есть никаких ночных дозвонов, несанкционированных визитов домой или на работу. Родственников должника трогать тоже незаконно, если они не указаны как созаемщики.

Когда звонят по долгу родственника, а вы не супруг/супруга, не наследник или поручитель, то необходимо требовать прекратить звонки, удалить номер телефона из базы. Начинают угрожать – включайте запись, сообщив взыскателю. Это действует. Ведь с распечаткой можно обратиться в полицию, прокуратуру. Когда достают банковские учреждения, то написать в ЦБ или Роспотреб.
Другое дело, когда вы поручитель. И по закону несете ответственность за кредит. Банки могут требовать возврат долга и от должника, и от вас. Тогда остается убеждать должника не скрываться и возвращать задолженность.
Если же вы просто родственник должника, то по закону не несете никакой ответственности за долги близкого человека. Даже супруги отвечают только через суд. Заявление в правоохранительные органы помогает прекратить такую практику.
Бывает звонят и совершенно незнакомому, номер кто-то указал при оформлении займа. Надо выяснить, что за долг, кто выдавал и взять справку, что задолженности нет. Сообщить, что эта ошибка и коллектор нарушает закон о персональных данных.

Моральные аспекты профессии

Бывший коллектор Наталья утверждает, что с точки зрения моральности этот бизнес является самым ужасным. Ее попытки объяснить человеку, что она хочет помочь избежать судебного разбирательства и предложить порядок погашения, при котором можно исключить угрозу потери личного имущества, наталкивались на угрозы, обидные слова, злобные нападки. И сегодня Наталья уверена, что кредиты чаще всего берут те, кто не собирается или не способен их возвращать. Они живут не по средствам, они беспечны и безответственны, а кредиторов считают самой большой своей проблемой.

Дмитрий же более рассудителен в вопросе морали в коллекторском бизнесе. «С одной стороны, есть люди, которые наделали долгов из-за того, что им не хватало денег. С другой стороны, есть коллекторы, которые занимаются этой работой тоже потому, что им необходимы деньги. Деньги нужны всем – вот главная мораль!».

Правильное поведение во время общения с коллектором

Обзаведитесь диктофоном перед началом общения и уведомьте работника, что разговор фиксируется.
Уточните данные коллектора – ФИО, место и адрес работы и его должность. При отказе сообщить данные и последующих угрозах вы вправе закончить разговор и обратиться в прокуратуру. Коллектор и сам должен удостовериться что общается с должником, в противном случае действия расцениваются как разглашение персональной информации третьим лицам, что противозаконно.
Помните, что «взыскатель» вправе попросить вас о личной встрече, но только с вашего позволения. Далее коллектор может в культурной форме уведомить о наличии задолженности и попросить ее погасить.
Не показывайте страх, но и не будьте излишне наглыми

Коллекторы недолюбливают юридически грамотных граждан, не обращающих внимание на их угрозы. Разговор ведите спокойно, но только по факту

Никаких лишних фактов о себе упоминать не стоит.
Не просите поблажек у «взыскателя». Это послужит рычагом давления на должника и основой для дальнейшего шантажа. Не опасайтесь, если вам угрожают 159 и 177 статьей УК РФ. В случае со 177 почти невозможно доказать, что гражданин не выплачивал средства, руководствуясь корыстными целями. Если должник внес хотя бы один платеж, то и статья «Мошенничество» ему не грозит.
Не обещайте, что задолженность будет погашена завтра. Такие оправдания работник слышит ежедневно, а пустословием вы его только разозлите.
Не спорьте с коллекторами, если вы уже выплатили долг.  Это не остановит звонки  от агентства. Все сотрудники коллекторских агентств работают по строго предписанной схеме. У них есть определенный список, и, пока имя гражданина в нём числится, для «взыскателей» вы остаетесь должником.
Обратитесь в банк. Своевременно проинформировав организацию об уплате своих долгов, вы быстро решите проблему.

Если разговор с коллектором вам не по зубам, наймите адвоката. Если коллектор захочет пообщаться и увидеться – смело отправляйте его к вашему юристу.

Коллектор — кто это? Суть и нюансы профессии

1. Любители поплакать, которые сетуют на свою жизнь и обвиняют в своих проблемах окружающих.
2. Люди, которые погрязли в своих долгах до такой степени, что самостоятельно не могут решить данную проблему.
3. Обманщики, при оформлении кредита преследовавшие корыстные цели.
4. Заемщики, испытывающие временные материальные затруднения и готовые идти на компромисс.

Новые правила работы коллекторов регламентируют формы взаимодействия посредника и должника. Закон, затронувший все аспекты подобной деятельности, призван защитить население нашей страны от проявлений авторитарности и бессердечности со стороны специалистов по сбору долгов.

Кому подходит?

Не каждому человеку получится работать коллектором. Чаще всего эту должность занимают психологи, бывшие правоохранительные сотрудники и юристы. Конкретных требований касательно диплома работодатели не предъявляют, однако требуют наличие высшего образования. Коллектор – весьма специфическая профессия, которая требует от человека упорства и стремления к достижению поставленной цели. Специалисту по взысканию долгов стоит иметь связи в телефонной компании, водить дружбу с судебными приставами и сотрудниками налоговых служб.

Однако для крупных коллекторских агентств такие знакомства не нужны. Такие предприятия тесно сотрудничают на постоянной основе с государственными органами. И было бы неплохо поддерживать с представителями разных госучреждений дружеские отношения. В любой момент они смогут дать консультацию по любому профессиональному вопросу. Профессия коллектор подходит для людей с высоким уровнем стрессоустойчивости и отличной памятью. Люди, взыскивающие долги, ежедневно обслуживают сотни человек. Соответственно, при работе с клиентами они должны запоминать поступающую информацию, после чего вносить ее в отчет.

Скромным и чувствительным людям получить должность коллектора не удастся. Многих привлекает приличная зарплата и минимальные требования работодателей, однако занять место в коллекторском агентстве смогут только серьезные, настойчивые, уверенные и психологически подкованные люди.

Как работают коллекторы за рубежом — методы

Банки США не занимаются самостоятельно возвратом задолженности. По истечение 90 дней задолженность передается коллекторскому агентству, как и в России заключаются договора либо полной передачи долга, либо срочный договор о востребовании долга за вознаграждение. Вознаграждение коллекторскому агентству может достигать 20% от всей суммы задолженности. В отличие от России, закон о коллекторских агентствах введен в США с 1978 года. Закон регламентирует отношения между коллектором и должником: права и обязанности:  недопустимость угроз в адрес должника недопустимость физического и психического воздействия недопустимость распространять конфиденциальную и порочащую информацию о должнике. недопустимость звонков в ночное время  и т.д.

Коллекторы в Америке

В отличие от Российских коллег тому, как работают коллекторы в Америке, можно позавидовать.  По закону коллекторы не вправе угрожать должнику судом, если дело еще не передано в суд. Тогда как в России этот метод применяют сплошь и рядом, угрожая приставами и судом и описью всего имущества и в некоторых случаях лишением родительских прав. Если долг передан коллекторскому агентству должник в Америке на протяжении всего периода работает только с одним агентством, в то время как в России долг может многократно переуступаться и передаваться из одного агентства в другое, что конечно не добавляет доверия ни коллекторам, ни банкам.

Коллекторы в Европе

Европейский вариант взыскания задолженности почти полностью совпадает с американским. Надо признать, что фактически западный вариант работы коллекторов больше напоминает работу финансового консультанта. В это трудно поверить, но коллектор выступает больше в роли поверенного в финансовых делах, помогая должнику справиться с проблемой, совместно с должником ищет пути решения проблемы, а не доводит до исступления, как принято в России. Работа коллекторских агентств в ряде западных стран не требует лицензирования (например, Великобритания), но крупные агентства, получают лицензию, если хотят работать с крупными банками. В Германии коллекторы должны быть зарегистрированы в Ассоциации коллекторских агентств, для того что получить доступ к банковскому сектору.

Изменения в России

Закон «О потребительском кредите»  хотя бы отчасти начал процесс регулирования отношений между банком и должником. Введены значимые для многих ограничения на штрафы и пени, введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Но закон оставил без внимания безконтрольную передачу долга и не как не регламентирует работу коллекторов, но теперь по закону (ст.15 ФЗ  «О потребительском кредите» ) заставляет кредитора уведомлять должника о передачи долга, взаимодействие с коллектором разрешается с письменного согласия долника, коллекторы теперь обязаны представляться и оставлять полные контактные данные.

Преимущества и недостатки лучевых систем отопления

Положительные стороны

Основное достоинство лучевой схемы – удобство использования.

Специальное оборудование делает управление климатической сетью максимально эргономичным и удобным:

1. Вы можете установить температуру каждого радиатора отопления в доме не отходя от коллекторного шкафа. Кроме того, при необходимости можно полностью перекрыть подачу воды к любому элементу системы без нарушения работоспособности всей сети отопления.
2. Каждая пара труб соединяет коллектор только с одним радиатором. Поэтому можно использовать трубопроводы небольшого диаметра, которые легко замаскировать под напольным покрытием. Помимо всего прочего, это позволяет частично прогреть поверхность пола.

Трубы лучевой системы отопления укладываются до заливки пола

1. Благодаря использованию специальных устройств (так называемых гидрострелок – коллекторов с большим диаметром) можно сформировать в доме несколько зон отопления с различной температурой теплоносителя .

В этом случае организуется короткий контур между подающим и обратным патрубками. Нагретая вода постоянно циркулирует в гидрострелке, а ее забор можно производить на различном расстоянии (от этого будет зависеть и температура).

Отрицательные стороны

Для полноты картины следует сказать и о минусах использования лучевой системы обогрева.

Именно из-за них, несмотря на все преимущества, она не сильно распространена:

1. Сильно увеличенный расход подающих и отводящих труб. Чем просторнее дом и сложнее геометрия комнат, тем больше деталей понадобится. Кроме того, увеличивается трудоемкость монтажа, что не может не отразиться на сметной стоимости строительства.

Лучевая система обогрева требует использования огромного количества труб и коллекторов

1. Необходимость скрытой установки. Если традиционная тройниковая система может монтироваться и вдоль стен, то огромное количество труб так вы разместить не сможете. Их обязательно нужно прятать под пол. Можно замуровывать и в стены, но в таком случае расход материала еще больше увеличиться.
2. Отсутствие стыков. При конструировании трубопроводов нужно обязательно позаботиться о том, чтобы труба под полом не содержала ни одного стыка. В этом месте чаще всего происходят порывы, а стоимость устранения поломки будет далеко не низкой и очень трудоемкой.
3. Если проект системы предусматривает несколько контуров с разной температурой теплоносителя, то каждый из них должен быть оборудован циркуляционным насосом.

Кто работает в коллекторских агентствах

Коллекторские агентства – компании, специализирующиеся на взыскании денежных средств с должников. Банки и страховые компании обращаются в такие организации, когда количество их заемщиков достигает критической отметки.

Коллекторские агентства работают с гражданами, задолжавшими как минимум пятизначную сумму, не превышающую 200 тысяч рублей. Как только долг перерастет указанный порог, финансовые организации имеют право подать документы в суд. Порой коллекторские агентства предлагают выкупить долг у заемщика. При таком раскладе компания полностью оплачивает ссуду гражданина, но последующие выплаты должника будет направлены в агентство. Схема достаточно рискованная, поэтому проще и безопаснее станет скорейшая выплата задолженности. Подписанный президентом закон о регулировании взимания долгов с населения коллекторскими агентствами запретил применение физической силы и порчу имущества. Однако коллекторы постараются достать из заемщика все возможные финансовые средства.

Разберемся, кто такой коллектор в банке и конторе. На эту должность ищут юристов, военных в запасе и бывших сотрудников правоохранительных органов. Поэтому многие коллекторы имеют опыт розыскной работы, а также хорошие коммуникативные навыки. Найти должника и провести с ним беседу не составит труда. Порой на вакансии коллектора откликаются психологи и бывшие педагоги.

Немаловажный фактор – наличие высшего образования. Приоритетом пользуются кандидаты с экономическим или юридическим дипломом.

Небольшие конторы для сбережения бюджета приглашают на работу людей со средним образованием. Решающий фактор – умение кандидата хорошо и ясно излагать свои мысли, а также техника убеждения.

Все соискатели обязаны быть настойчивыми. Если компания международная – потребуется знание иностранного языка. Работа опасная, для встречи с должником порой приходится отправляться в соседние регионы. Поэтому коллектор обязан быть силен, вынослив и рассудителен. Общение с гражданами на их территории обязывает коллекторов иметь хорошую стрессоустойчивость и силу воли.

Чем опасны «черные» и «серые» коллекторы и что они могут сделать

«Черные коллекторы» сейчас встречаются в сомнительных ломбардах, и конторах, которые дают взаймы небольшие суммы. В таких конторах принято убедить человека взять взаймы, накрутить сумасшедшие проценты, дождаться когда клиент перестанет платить, а после направить на них коллекторов.

Такого рода «специалисты» стараются забрать у должников как можно больше ценных вещей способом запугивания, а иногда даже незаконных и насильственных действий.

Важно

Визит коллекторов с сотрудниками полиции – это не что иное, как афера. Если такое произошло, требуйте документы и запишите место работы и адрес сотрудников.

«Серые коллекторы» – это не криминал, но они могут применять незаконные способы вымогания долгов.

Признаки недобросовестности коллекторов:

• Коллекторы не предоставляют свои документы и не называют свои имена;
• Незаконные действия (бесконечные звонки, угрозы в беседах);
• Действие от имени силовых структур, либо от лица сотрудников. правоохранительных органов;
• Пытаются незаконным образом описывать имущество, наносить ущерб;
• Работники такого типа не стараются договориться, а начинают угрожать расправой.

Столкнувшись с мошенниками, следует немедленно обратиться в полицию или прокуратуру.

Как действует закон о коллекторах в 2020 году?

На самом деле так же, как и в 2016, 2017 и 2018 – он обязателен к исполнению всеми субъектами, действия которых попадают под его регулирование. Рассмотрим основные положения закона о коллекторах, который действует на данный момент времени, в вопросе регулирования отношений между коллекторами и должниками. Итак…

Действия коллекторов регулирует федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Кроме того, их действия, которые выходят за рамки закона попадают под регулирование как КоАП (мелкое хулиганство), так и Уголовного Кодекса (порча имущества, насилие и угрозы его применения). Последние изменения в законодательство о работе коллекторов было внесено в конце 2019 года, давайте сразу же посмотрим что там придумали наши уважаемые законотворцы.

Ключевое изменение 2020 года:

С 1 июля 2020 года банки и МФО, которые хотят привлечь к взысканию долга по кредиту какую-либо организацию со стороны, будут обязаны не только уведомить должника об уступке права требования или заключении агентского договора с коллекторской фирмой, но и разместить об этом информацию на специальном сайте – Едином федеральном реестре сведений о юридически значимых фактах деятельности юридических лиц (www.fedresurs.ru).

Получается, что теперь вы будете иметь четкое представление о том кто будет беспокоить вас вопросами о просроченном кредите. И на самом деле это огромное благо, т.к. даже в 2020 году со стороны коллекторских фирм происходит куча нарушений, а проблема в том, что они просто не представляются коллекторами такой-то компании, формально в таком случае коллекторскую организацию привлечь к ответственности невозможно. Теперь же если вам будет названивать какой-то навязчивый гаденыш с вопросами по долгу, то вы как минимум можете узнать на специальном сайте кто занимается вашим долгом. А как вообще сам банк или МФО должны будут вам об этом доложить. И если кто-то беспокоит вас сверх положенных норм, то вы смело можете жаловаться (об этом чуть ниже) в соответствующие органы, они проводят проверку по факту принадлежности надоедливых граждан к какому-либо агентству, и если связь будет установлена, то у кого-то возникнут большие проблемы…

А теперь продолжаем погружаться в основы коллекторской деятельности

В общем и целом закон о деятельности коллекторов распространяется на любые кредитные организации, которые предоставляют займы, будь то банки, МФО и прочие организации. Если они осуществляют деятельность по взысканию долгов, то они уже попадают под регулирование данного закона. Есть и исключения, указанные в ст.1:

• Долг физ лица другому физ лицу до 50 000 рублей не попадает под действие закона о коллекторах;
• Долги ИП, возникшие в результате предпринимательской деятельности, так же не попадают под действие закона о коллекторах;
• Долги по ЖКХ, налогам и иным взысканиям со стороны государственных органов (за исключением решений судов по взысканию сумм долга по кредитам и займам). За исключением конечно же тех случаев, если эти долги не были выкуплены кредитными, либо коллекторскими организациями

Как должнику правильно общаться с взыскателями долга

Терпеть регулярные звонки и визиты сложно. Многие отключают телефоны, переезжают, убеждают друзей сменить номера. Это действенные, но радикальные методы. Лучше вспомнить о своих законных правах, особенно простым людям. Ведь коллекторы в большинстве своем лишь разводят понты. Им главное казаться грозными и всемогущими!

Могу посоветовать следующее:

1. Позвонить кредитору и договориться напрямую. Если он перепродал долг, спросить, насколько это законно. Банкам нельзя предоставлять сторонним организациям сведения о клиентах, даже нерадивых заемщиках.
2. Пеня накапливается и уже звонит кредитор? Объяснить ему все честно. Что у Васи проблемы на работе. Можно как-то разделить сумму или найти другие варианты. Это выгодно обеим сторонам.
3. Коллекторы уже звонят или пришли? Спросить их, как называется фирма. Затем проверить ее. Лицензированные организации должны быть в системе ФССП, они и же и присматривают за деятельностью, это требование законодательства.
4. Изучить правила, которым должны руководствоваться коллекторы. Не внутренние распоряжения фирмы, а законные требования. Им нельзя назойливо преследовать человека, угрожать ему и греть утюг на его животе.

Сейчас в реестре более 300 фирм. Представителей частных агентств, не занесенных в реестр, можно игнорировать смело. Иногда коллекторами прикрываются мошенники, требуя вернуть деньги именно им.

Реестр коллекторских контор

Конечно, лучшим средством будет погасить долг. Но иногда коллекторы продолжают названивать человека после того, как он рассчитался. Тут стоит посетить кредитора. Почему он не «отозвал помощников» или это действуют мошенники.

Паника, страх, беспорядочные действия – ваши враги. Такие специалисты мастера давить на психику. Это подавляет рациональное мышление, вследствие чего личность становится податливой, способной попасть под влияние. Кстати, существуют немало фирм, предлагающих защиту от преследования. Весело да? Появились коллекторы, потом антиколлекторы, а суть одна – вытрясти денег с человека. Но справедливости ради стоит сказать, что есть и порядочные конторы, которые действительно помогают по закону разобраться с долгом, те же юристы. Но не аннулировать его, а именно упорядочить выплаты, убрать излишние пени и штрафы, снизить сумму.

Методы работы «Первое Коллекторское Бюро»

Разные службы взыскания действуют разными методами на должников с той целью, чтобы люди находили и отдавали деньги в банк, а коллектора получили процент с внесенной суммы. Отличаются способы относительно должников и у ПКБ «Первого коллекторского агентства». Конечно, многие меры противозаконны, но коллекторы пользуются юридической неграмотностью населения, а значит, в большинстве случаев доводят свое дело до конца.

Судя по отзывам клиентов в интернете, работники Первого Коллекторского Бюро вполне могут приехать прямо домой к должникам. Такая манипуляция в организации называется выездной группой. Нередко сотрудники ПКБ находят должника в социальной сети, где начинают буквально донимать человека, его друзей и родственников, чтобы быстрее получить деньги. Также действует ПКБ ипсихологическим методом напоминания о долге — позвонить за один день коллекторы могут не один десяток раз, хотя по закону разрешается всего четыре.