Межбанковский перевод: онлайн-перевод денег с одного счета на другой — как это сделать?

Как переводить деньги

Сбербанк

Зайдите в приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите в «Профиль» → «Настройки» →  «Соглашения и договоры» → «Система быстрых платежей». Там нужно дать согласие на обработку персональных данных. Затем подключить входящие и исходящие переводы.

Особенности 

Отправлять деньги нужно по такой схеме: «Платежи» → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей». 

За одну операцию можно перевести от 10 до 50 тысяч ₽, но не больше 50 тысяч ₽ в день. При переводе больше 100 тысяч ₽ нужно заплатить комиссию в размере 0,5%, максимум — 1,5 тысячи ₽. 

ВТБ

В мобильном приложении нужно выбрать меню «Платежи» → «Переводы людям» → «По телефону».

Особенности 

Переводить можно не больше 50 тысяч ₽ за раз. Свыше 100 тысяч ₽ в месяц будет браться комиссия в размере 0,5%, как минимум 20 ₽, но не более 1,5 тысячи ₽ за перевод.  

Альфа-Банк

Для отправки денег нажмите на вкладку «Платежи» → «В другой банк» → «По номеру телефона».

Особенности 

Перевести можно с любого счёта в банке, кроме кредитного. Комиссия за любой перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%. 

Райффайзенбанк

Для отправки денег нужно выбрать «Переводы» → «Переводы по номеру телефона».

Особенности 

Максимальная сумма перевода в сутки — 150 тысяч ₽, можно совершать не более 10 переводов в день. Комиссия за любой перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%. 

Тинькофф Банк

Для подключения услуги получения переводов выберите раздел «Ещё» → «Настройки» → «Контакты и переводы» → «Система быстрых платежей». Подтвердите подключение услуги кодом из СМС. 

Для перевода нажмите «Оплатить» → «По номеру телефона». После ввода номера выберите банк.

Особенности 

Максимальная сумма каждого перевода — 150 тысяч ₽, можно совершать не больше 20 переводов в сутки. Комиссии за перевод свыше 100 тысяч ₽ нет. 

ФК Открытие

Нажмите «Платежи» → «По номеру телефона». Затем выберите карту для перевода денег и укажите номер телефона.  

Особенности 

Сумма каждого перевода не может быть больше 150 тысяч ₽. Комиссия за перевод суммы, превышающей 100 тысяч ₽, нет. 

Росбанк

Для подключения бесплатных платежей нужно зайти в свой профиль и нажать «Настройки» → «Соглашения» → «Система быстрых платежей» → «Подключить». Затем выберите входящие и исходящие переводы. 

Для отправки денег нажмите «Платежи» → «Частному лицу» → «По номеру телефона». Затем укажите счёт и номер телефона получателя. Подтвердите перевод кодом из СМС. 

Особенности 

Комиссия за перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽. 

Газпромбанк

В разделе «Переводы» выберите «Переводы людям» → «Телефон». Укажите источник списания, номер телефона и сумму. Затем нажмите кнопку «Перевести» → «Система быстрых платежей».

Особенности 

Комиссия за перевод свыше 100 тысяч ₽ — 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽. 

Почта Банк

Зайдите в раздел «Перевести» → «Клиенту в другой Банк» → «По номеру телефона физическому лицу». 

Особенности

Максимальный размер каждого перевода ограничен 75 тысячами ₽. В месяц можно перевести не больше 750 тысяч ₽. При переводе от 100 тысяч ₽ взимается комиссия в размере 0,5%, но не больше 1,5 тысячи ₽.

Русский стандарт 

Перейдите в раздел «Платежи» → «Другим». Затем нужно выбрать или указать номер телефона и банк получателя. Перевод нужно подтвердить кодом из СМС. 

Особенности

Нет комиссии за перевод суммы, которая превышает 100 тысяч ₽ в месяц. 

Важно 

• Бесплатный перевод возможен только с дебетовых карт. При переводе с кредитки берётся повышенная комиссия, даже если захотите перевести 100 ₽.

• Если у вас несколько карт разных банков и вы хотите получить перевод на конкретную карту, то сообщите отправителю название этого банка, а также выберите эту карту в качестве основной для получения денег в настройках. Если не получается найти эту опцию, то свяжитесь со службой поддержки своего банка. 

• Отменить перевод нельзя. Даже если ошиблись номером. При отправке крупных сумм пробуйте отправить сначала небольшую, например 10 ₽, а потом — оставшуюся часть. 

• До 30 июня 2022 года банки не будут платить ЦБ комиссию за перевод денег в другие банки. Поэтому у некоторых эта услуга предоставляется бесплатно и для самих клиентов (речь идёт о сумме свыше 100 тысяч ₽). Но тарифы могут измениться в любой момент, поэтому уточняйте размер комиссии каждый раз перед отправкой денег. 

Как безопасно получать переводы на карту

Итак, переводы денег с карты на карту по ее номеру это возможный, но часто нежелательный вариант, особенно если переводящее деньги лицо — не родственник и не проверенный друг. Ситуация на практике — вы потеряли деньги на спекуляциях, а вам звонят и предлагают возместить их на карту. Денег вы почти наверняка не дождетесь, зато номер вашей карты может начать гулять по сети.

Российский банк в случае суда скорее всего постарается доказать, что вы передавали данные третьему лицу. Международные банки ведут себя по-разному — ведь если вина за нелегальное снятие денег окажется на системе безопасности банка, то дешевле будет возместить убыток и не придавать случай огласке. Однако на практике чаще всего виноват сам клиент.

Конечно, банк банку рознь. У меня был реальный случай, когда банк заблокировал транзакцию с моего счета на достаточно крупную сумму. Узнал я об этом только от банка, а причиной блокировки стало неожиданное место снятия денег на другом континенте. При этом я не помню, чтобы кому-то сообщал номер карты или покупал товары на «левых» ресурсах. Карту бесплатно перевыпустили. Так что при работе с картой соблюдайте следующие инструкции — иначе вам может повезти меньше, чем мне:

Держателям кредитных карточек также необходимо помнить, что операция перевода кредитных денег онлайн по банковским правилам приравнивается к снятию наличных. За такие транзакции нередко удерживается большая комиссия. Перевод частному лицу выгодно делать только за счет собственных средств, которые хранятся на дебетовых картах — комиссию за перевод обычно платит отправитель и она составляет около 0.5-2% от суммы перевода. Как еще можно обезопасить интернет переводы денег?

Отключите оплату в интернете

Самый простой вариант — давать номер карты желающим делать платежи и переводы, но перед этим отключить возможность оплачивать с этого пластика покупки в интернете  и производить исходящие денежные переводы онлайн. Вариант — для карт вроде Visa Electron удаленная оплата запрещена самим банком и ее номер можно спокойно передавать для приема средств.

Альтернатива отключению этой опции — установка лимита по онлайн-операциям, чтобы мошенники смогли воспользоваться только небольшой суммой средств (например, 500 рублей).

Важно: не всеми банками-эмитентами предусмотрена такая опция. Например, чтобы защитить карту Сбербанка, нужно полностью отключить услугу «Мобильный банк»

Переводы через безопасные формы

Существует также вариант получения перевода с карты на карту, не предоставляя отправителю номер карточки получателя — использование специального сервиса, генерирующего готовую форму перевода, где данные получателя скрыты.

Например, можно зарегистрироваться на 2mycard.ru, подключить карту, верифицировать ее и свой профиль пользователя (с использованием сотового телефона и/либо электронной почты), получить ссылку на форму для отправки денег и делиться в интернете ею, а не номером пластика.

Разумеется, получателю денег о мерах безопасности при интернет-серфинге также нужно помнить и столь же строго их придерживаться, как и отправителю. Вряд ли можно полностью исключить взлом подобного сервиса с потерей данных.

Самый надежный способ получать деньги — не с карты на карту, а межбанковскими переводами средств со счета на счет. Это то, для чего межбанковский перевод изначально предназначен, тогда как прочие более поздние варианты имеют лишь преимущество очень быстрого или даже мгновенного получения средств. Но как было показано, нередко за счет повышенных рисков потери контроля над счетом.

Если отправитель денег использует интернет-банк и дебетовую карту с тарифом, по которому межбанковские переводы бесплатные либо достаточно дешевые, он сможет осуществлять транзакции без труда. Нужно ввести банковские реквизиты получателя — при желании как правило есть возможность создать шаблон платежа и использовать его для следующих переводов. Такой перевод редко идет больше 2-3 рабочих дней.

Стандартный перечень банковских реквизитов для перевода средств физическим лицом в рублях другому физическому лицу на счет в российском банке (в том числе на счет, к которому привязана карта) включает:

• ФИО получателя;

• номер лицевого счета получателя;

• наименование банка получателя и его местонахождение;

• БИК банка;

• корреспондентский счет банка получателя

Через международные сервисы перевода

Международные сервисы перевода позволяют быстро перевести средства по номеру карты. Наиболее распространенными из них являются:

WesternUnion. Компания работает в 200 странах, имеет более полумиллиона представительств, офисов, партнеров. Отправление денег возможно онлайн, при помощи терминалов, а также через посещения любого пункта обслуживания.

Золотая корона. Сеть имеет около 50 тыс. представительств и компаний партнеров.

Юнистрим. Имеет около 300 пунктов выдачи, и более 400 партнеров. Владельцы MasterCard могут бесплатно переводить деньги в любую страну мира онлайн.

Лидер. Имеет 7 тыс. пунктов обслуживания по РФ, 130 тыс. по всему миру. Данная сеть разработана Альфа банком.

Комиссия по переводам составляет до 1,5-2% в зависимости от страны, куда осуществляется операция.

Банки с минимальной комиссией за перевод от ООО на карты физ. лиц

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Точка

Это один из лучших банков для бизнеса!

Тарифный план	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Лимит	до 150 тыс. руб. бесплатно	до 400 тыс. руб. бесплатно	до 1 млн руб. бесплатно	до 10 млн руб. бесплатно
Комиссия при превышении лимита	Свыше 150 000 рублей — 300 рублей за каждые 10 000 рублей	Свыше 400 000 рублей — 1 250 рублей за каждые 50 000 рублей	Свыше 1 000 000 рублей — 2 000 рублей за каждые 100 000 рублей	Свыше 10 000 000 рублей — по согласованию

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Модульбанк

В Модульбанке вы можете совершить перевод на следующих условиях:

Тарифный план	Ничего лишнего	Оптимальный	Безлимитный
Лимит	без ограничений	до 300 тыс. р.	до 500 тыс. р.
Комиссия при превышении лимита	0 р.	Для ИП: до 300 тысяч рублей — 19 рублей/шт., от 300 тысяч до 500 тысяч — 1%, до 1 миллиона — 3%, свыше миллиона — 5%. Для юр. лица: до 200 тысяч рублей — 19 рублей/шт., от 200 тысяч рублей до 500 тысяч рублей — 3%, свыше — 5%.	Для ИП: до 500 тысяч рублей без комиссии, до 1 миллиона рублей — 1%, до 2 миллионов — 3%, свыше — 5%. Для юр. лица: до 300 тысяч без комиссии, от 300 тысяч до 1 миллиона — 3%, от 1 миллиона — 5%.
Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов	0 р.	19 р.	0 р.

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Веста Банк

Тарифный план	Комиссия при переводе онлайн
Стартап	89 р.
Базовый	20 р.
Торговый	20 р.
Всё включено	0 р. на первые 200 платежей в месяц

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Тинькофф Банк

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

Простой	Продвинутый	Профессиональный
До 400 тыс. р.: 1,5% + 99 р.	До 400 тыс. р.: 1% + 79 р.	До 800 тыс. р.: 1% + 59 р.
От 400 тыс. до 1 млн р.: 5% + 99 р.	От 400 тыс. до 2 млн р.: 5% + 79 р.	От 800 тыс. до 2 млн р.: 5% + 59 р.
Более 1 млн р.: 15% + 99 р.	Более 2 млн р.: 15% + 79 р.	Более 2 млн р.: 15% + 59 р.

Бесплатные лимиты при переводе на личную карту Тинькофф со счета ИП будут следующими:

Тариф:	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Дебетовая	Бесплатно до 150 000 р.	Бесплатно до 300 000 р.	Бесплатно до 500 000 р.
Кредитная	Бесплатно до 250 000 р.	Бесплатно до 400 000 р.	Бесплатно до 500 000 р.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Создание шаблона в Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям и юридическим лицам создавать шаблоны для быстрой оплаты. Благодаря этому управлять компанией становится удобнее и проще.

Чтобы создать шаблон в Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо авторизоваться в системе. Далее пользователь переходит в раздел платежей и в меню выбирает пункт «Создать шаблон». После этого остается только подтвердить операцию.

Кроме того, шаблон можно создать непосредственно после совершения платежа. Для этого предусмотрена специальная кнопка.

Также можно создавать шаблоны на основе документов, регулярно поступающих от клиента в банк. Это выполняется следующим образом:

1. Выберите из списка документов тот, для которого будет создаваться шаблон.
2. Выберите в меню «Создание шаблона» или нажмите соответствующую кнопку.
3. В открывшемся окне необходимо задать название для шаблона.
4. После этого нажмите «ОК».
5. Система осуществит переход обратно к списку документов.
6. В перечне шаблонов появится новый, только что созданный.

Раздел «Управление шаблонами» позволяет пользователю при необходимости изменять настройки шаблонов – переименовывать, удалять, добавлять напоминание и т. д.

Перевод с карты на карту через Мобильный банк

Осуществлять платежи и другим способом. Для этого вам понадобиться лишь интернет-соединение и телефон. Перевод с карты на карту через Мобильный банк возможен в любое время суток.

Существуют некоторые особенности, касающиеся времени, когда финансы зачисляются на другой счет. Не все платежи проходят моментально. Сбербанк устанавливает некоторые ограничения на временной промежуток, за которое осуществляется операция: она может быть от 5 минут до 3-х суток. Продолжительность зависит от суммы, которую перечислил клиент, держателю (на карточку какого банка зачисляются деньги).

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже:

Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.
Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.
Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.
Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются

Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.
Полезно знать! Ряд банковских организаций, среди которых Тинькофф, выпускают дебетовые карты для быстрых межбанковских переводов.

Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.

Способы перевода денег со вклада на карту

Чтобы перевести деньги с вклада на карту, необходимо либо прийти в отделение банка, либо воспользоваться интернет-банкингом. Вы можете выбрать наиболее удобный способ в зависимости от того, есть ли у вас доступ к сети и как далеко находится офис.

1. В отделении банка. 

В офисе финансовой организации можно перевести средства на карту в связи с окончанием срока действия вклада, а также снять деньги досрочно, если это предусмотрено договором. Для этого необходимо прийти в отделение лично и взять с собой паспорт и соглашение. Если предполагается все средства или их часть снять с депозита до даты окончания договора, нужно будет написать соответствующее заявление. В нём клиент изъявляет своё желание получить определённую сумму денег и указывает реквизиты банковской карты. Перевод осуществляется согласно условиям, прописанным в документах.

Если у вас нет карты данного банка, можно запросить перевод на другую, но, скорее всего, с вас возьмут комиссию.

При закрытии депозита по договору всю находящуюся на нем сумму переводят на карту, предварительно проверив соглашение и документ, удостоверяющий личность клиента.

Данный способ является оптимальным для тех, у кого нет интернета, но рядом с домом есть офис нужного банка.

2. В интернет-банке. 

Этот способ с каждым годом становится всё более популярным, поскольку позволяет осуществить перевод с вклада на карту, не выходя из дома. Он подходит всем, у кого есть гаджет с возможностью выхода в интернет. Нельзя переводить средства онлайн только в некоторых случаях, например, когда владельцем вклада является несовершеннолетний. Здесь проведение подобных операций возможно лишь с разрешения органов опеки, для получения которого необходимы веские причины. При этом для подтверждения перевода опекун или законный представитель ребёнка должен сам прийти в отделение и предоставить необходимые бумаги.

В качестве примера можно рассмотреть закрытие депозита в Тинькофф банке.

Каждому вкладчику в этом банке выдаётся дебетовая карта, которая привязана к основному счёту. Закрыть вклад и перевести деньги на неё можно онлайн. Алгоритм действий таков:

• оставьте заявку в личном кабинете на сайте банка или через приложение;
• выберите способ получения денег – «на карту»;
• введите код, который придёт вам на телефон, чтобы подтвердить операцию;
• ответьте на звонок из колл-центра, в ходе которого вам нужно будет ещё раз подтвердить перевод;
• дождитесь исполнения перевода.

Необходимо нажать кнопку «Закрыть вклад» на главной странице сайта. Тогда банк все причитающиеся вам по договору средства переведёт на карту.

Однако не каждый банк предоставляет клиентам возможность закрыть депозит через интернет, даже если такой пункт присутствует в договоре. Считается, что при онлайн-переводах высока вероятность мошенничества.

3. В банкомате. 

Некоторые финансовые организации предоставляют возможность закрыть депозит через банкомат. Этот способ намного удобнее первого, поскольку вам не придётся тратить время в очереди на кассу.

Перевод денег с вклада на карту происходит следующим образом:

• вставьте карту в банкомат и введите пин-код;
• откройте вкладку «Операции со вкладами и счетами»;
• нажмите на кнопку «Вклады»;
• выберите услугу перевода средств на карту;
• подтвердите операцию и заберите карту.

На перевод средств у банка есть сутки, но обычно их зачисляют уже через несколько часов.

Методы перевода денег с р/с ООО на счёт физ. лица

Чтобы совершить перевод в пользу физического лица, достаточно воспользоваться одним из стандартных методов – через отделение банка, в котором обслуживается ООО, либо через интернет-банкинг.

Чтобы выполнить операцию через банковское отделение, потребуется лично пойти в банк и обратиться к операционисту. Затем написать реквизиты получателя (в данном случае ФИО и номер карточного счета).

Для владельцев счетов, которые размещены в Тинькофф и Точка банках нет такой возможности, поэтому они предлагают оформить перевод прямо из личного кабинета.

Процедура выполняется в несколько шагов, первый из них – авторизация в системе. После этого надо войти в кабинет и найти форму осуществления денежных переводов. Затем заполнить все поля и отправить деньги.

Также есть вариант оформления платёжного поручения, которое составляет отправитель. За него банк может удержать комиссию, поэтому нужно заранее этим поинтересоваться.

Оформить можно как в отделении банка, так и через специальную онлайн форму в личном кабинете. Платёж будет проведён, сразу после получения поручения.

Пример оформления перевода

Рассмотрим пример, как перевести деньги с расчётного счета на карточку Сбербанка. Если расчётный счёт был оформлен тоже в Сбербанке, то комиссия за перевод и сроки будут минимальными.

У организации есть два варианта для осуществления операции – через интернет-банкинг и платёжное поручение в одном из отделений банка. Для обеих случаев, потребуется указать ФИО получателя и реквизиты карточного счета.

Важно отметить, что у владельцев ООО ведение расчётного счета происходит через специальную версию Сбербанк Онлайн Бизнес. Это позволяет избежать волокиты с бумагами и выполнять все нужные операции в режиме онлайн

Для регистрации в этом сервисе придётся написать заявление в одном из отделений банка

Это позволяет избежать волокиты с бумагами и выполнять все нужные операции в режиме онлайн. Для регистрации в этом сервисе придётся написать заявление в одном из отделений банка.

Уточнение назначения платежа

Уточнение платежа потребуется, если была допущена ошибка при заполнении соответствующего поля. В этом случае бухгалтеру необходимо составить письмо.

Для того чтобы уточнить назначение платежа для контрагента, необходимо составить письмо в произвольной форме на фирменном бланке предприятия при его наличии. Образцы таких документов можно найти в интернете или в справочно-правовых системах. В письме указываются:

• дата и номер платежки, которую надо уточнить;
• ошибочно заполненная информация;
• уточненные данные.

Если контрагент согласен с уточнением назначения платежа, то плательщик составляет еще одно письмо на имя банка. В письме указываются:

• дата и номер уточняющего платежа;
• сумма и реквизиты получателя;
• ошибочно заполненная информация;
• уточненное назначение платежа.

Аналогичное письмо можно ставить и на имя банка, в котором открыт расчетный счет контрагента.

Если получатель не согласится с уточнением платежа, то в данной ситуации придется разбираться через суд.

Уточнение платежа на перечисление заработной платы или дивидендов, а также на выдачу подотчетных средств, производится без согласия второй стороны. То есть, если была допущена ошибка в назначении платежа, то предприятию необходимо написать письмо только в банк.

Важно: при уточнении назначения перевода крупной суммы (для каждого банка критерии устанавливаются правилами внутреннего распорядка) банк может направить запрос на подтверждение законности сделки. А еще налоговые органы будут проверять такие платежи более тщательно